prêt immobilier :
Calculez Facilement Votre Capacité d'Emprunt
Accédez gratuitement à toutes les informations, outils et simulateurs nécessaires pour calculer, comparer et maîtriser votre crédit immobilier.
Devenez 100 % autonome dans votre projet immobilier dès aujourd'hui !
100% gratuit & sans engagement
Zéro carte de crédit.
Le service est entièrement GRATUIT.
Vous visualisez les banques
qui matchent avec votre projet immobilier.
Aucun biais de sélection, les banques évaluent uniquement votre projet immobilier.
Calculette pour estimer le cout de votre crédit immobilier
5 minutes pour créer ma demande de prêt immobilier et accéder à toutes les banques
Je décris mon projet immobilier sur la plateforme Banket.
5 minutes de création...
C'est 100% gratuit et 100% en ligne !
Je publie mon projet immobilier auprès de toutes les banques.
Publication anonyme en 1 minute...
C'est encore 100% gratuit !
Les banques me contactent si affinité !
1ères réponses dans la journée.
C'est toujours 100% gratuit !
Sommaire
Qu’est-ce que la Capacité d’Emprunt Immobilier ?
La capacité d’emprunt immobilier est le montant maximum qu’une banque ou un organisme de crédit accepte de vous prêter pour financer un projet immobilier. Elle constitue un indicateur essentiel pour déterminer votre budget et vous éviter des situations de surendettement. Calculée en fonction de vos revenus, de vos charges et de votre situation financière globale, elle est la première étape dans tout projet d’achat immobilier.
Pourquoi la capacité d'emprunt est-elle si importante ?
Avant même de commencer à visiter des biens ou à négocier avec des vendeurs, il est essentiel de connaître précisément votre capacité d’emprunt. Cela vous permet de :
Cibler des biens adaptés : En connaissant votre budget maximum, vous gagnez du temps et évitez les déceptions liées à des biens hors de portée.
Éviter le surendettement : Une estimation réaliste de votre capacité garantit que vous pourrez rembourser votre prêt sans difficulté.
Renforcer votre dossier : Une simulation préalable de votre capacité rassure les banques sur votre solvabilité.
Facteurs qui influencent votre capacité d’emprunt
Plusieurs éléments externes ou internes peuvent affecter le montant que vous pouvez emprunter :
Les taux d’intérêt actuels : Les taux d’emprunt actuels jouent un rôle majeur. Un taux bas vous permet d’emprunter davantage pour un même niveau de mensualités.
La durée du prêt : Une durée plus longue (ex. : 25 ans au lieu de 20 ans) diminue vos mensualités, mais augmente le coût total de votre crédit.
Les garanties exigées par la banque : La banque peut demander des garanties supplémentaires comme une assurance emprunteur ou une hypothèque. Ces frais doivent être intégrés dans le calcul global.
Capacité d’emprunt vs Budget immobilier
Il est important de distinguer votre capacité d’emprunt de votre budget immobilier.
Capacité d’emprunt : Montant que la banque accepte de financer.
Budget immobilier : Coût total de votre projet, incluant les frais annexes comme les frais de notaire, les frais d’agence, ou les travaux éventuels.
Comment Calculer Votre Capacité d’Emprunt Immobilier ?
Réaliser une simulation de capacité d’emprunt est une étape indispensable pour connaître vos limites financières. Cette simulation repose sur plusieurs critères clés.
1. Vos revenus pris en compte pour le prêt immobilier :
Les salaires nets (avant prélèvement à la source).
Les revenus locatifs perçus.
Les primes contractuelles ou régulières.
Les pensions alimentaires reçues, sous réserve de justificatifs.
2. Vos charges fixes et variables :
Les crédits en cours (consommation, auto, etc.).
Le loyer actuel (si vous en payez un).
Les abonnements et dépenses incompressibles.
Les pensions alimentaires reçues, sous réserve de justificatifs.
Cela permet d’évaluer votre reste à vivre, c’est-à-dire le montant dont vous disposerez une fois vos mensualités payées.
3. Le taux d’endettement maximal :
En France, le taux d’endettement maximal est fixé à 35 % de vos revenus nets. Cela signifie que vos mensualités (toutes dettes confondues) ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus mensuels.
4. L’apport personnel :
L’apport personnel représente les économies que vous investissez dans votre projet immobilier. Un apport élevé peut améliorer votre capacité d’emprunt en réduisant le montant total à financer et en montrant à la banque votre sérieux.
📌 Les outils pour vous aider
Les simulateurs de crédit en ligne sont rapides, précis et accessibles gratuitement. Ces outils vous permettent de :
Tester différentes durées et montants de prêt.
Visualiser l’impact des taux d’intérêt sur vos mensualités.
Effectuer une simulation rapide de prêt immobilier sans engagement.
Quelles Charges Sont Prises en Compte dans le Calcul de Votre Capacité d’Emprunt ?
Charges fixes : les incontournables
Loyer actuel (s’il n’est pas remplacé par le crédit).
Crédits en cours (auto, consommation, rachat de crédit).
Pensions alimentaires ou autres obligations contractuelles.
Charges variables : à ne pas négliger
Dépenses liées à la vie quotidienne (alimentation, transport, loisirs).
Coûts ponctuels ou imprévus (entretien, réparations).
Ces charges influencent directement votre reste à vivre et, par conséquent, votre capacité d’emprunt.
📌Votre Capacité d’Emprunt Peut Augmenter avec le Temps
Ne vous laissez pas surprendre par les frais annexes. Le taux effectif global (TEG) inclut tous les coûts liés au crédit. Vérifiez ce taux avant de signer un contrat.
Comment les Prêts Aidés Peuvent Augmenter Votre Capacité d’Emprunt ?
Les prêts aidés sont des solutions financières qui augmentent votre capacité d’emprunt en réduisant le montant total à financer, les mensualités ou les intérêts à payer. Ces dispositifs peuvent jouer un rôle crucial dans la réalisation de votre projet immobilier, notamment en rendant votre dossier plus attractif pour les banques. Voici comment ces aides peuvent optimiser votre budget et maximiser vos possibilités d’achat.
1. Réduction des Mensualités et du Coût Global du Crédit
Certains prêts aidés, comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ), ne génèrent aucun intérêt, ce qui réduit automatiquement vos mensualités. Ainsi, la part de vos revenus allouée au remboursement est plus faible, ce qui vous laisse plus de marge pour emprunter davantage.
2. Augmentation de l’Apport Personnel
Certains prêts aidés, comme les aides régionales ou locales, peuvent être utilisés comme un complément à votre apport personnel. Un apport plus important réduit la somme à emprunter auprès de la banque et peut améliorer les conditions de votre prêt, notamment :
Un meilleur taux d’intérêt.
Des frais d’assurance emprunteur réduits.
Impact sur la capacité d’emprunt : Avec un apport plus conséquent, la banque peut être plus encline à vous prêter davantage, car votre risque financier est réduit.
3. Diminution du Taux d’Endettement
En regroupant certains crédits existants ou en utilisant des dispositifs comme le rachat de crédit, vous pouvez réduire votre taux d’endettement. Ce dernier est un critère central pour les banques, qui exigent qu’il ne dépasse pas 35 % de vos revenus nets.
4. Compléments de Financement pour Optimiser le Budget
Les prêts aidés, comme le Prêt Action Logement ou les subventions régionales, viennent souvent en complément du prêt bancaire principal. Cela signifie qu’ils augmentent le montant total dont vous disposez pour votre projet sans alourdir vos mensualités.
5. Amélioration de la Solvabilité pour les Banques
Les prêts aidés peuvent rassurer les banques sur votre capacité à rembourser. En bénéficiant d’un dispositif comme le PTZ ou des subventions locales, vous montrez que vous avez accès à des ressources complémentaires, ce qui réduit le risque pour l’établissement prêteur.
6. Favoriser l’Accès à des Biens Immobilier Plus Coûteux
Avec un prêt aidé, vous pouvez accéder à des biens dont le prix est légèrement supérieur à ce que vous auriez pu financer uniquement avec un prêt bancaire. Par exemple :
Les prêts à taux zéro permettent souvent d’acheter des logements neufs ou rénovés, généralement plus coûteux, tout en respectant votre budget.
Les aides régionales pour la rénovation peuvent vous permettre d’acquérir un bien ancien nécessitant des travaux importants.
Liste des Principaux Prêts Aidés en France
Voici une liste des prêts aidés disponibles en France, conçus pour faciliter l’accession à la propriété et optimiser votre capacité d’emprunt. Ces dispositifs peuvent être utilisés seuls ou en complément d’un prêt principal.
1. Le Prêt à Taux Zéro (PTZ)
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est l’un des prêts aidés les plus connus, réservé aux primo-accédants pour l’achat de leur résidence principale.
Caractéristiques principales :
Pas d’intérêts à rembourser, seulement le capital emprunté.
Financement partiel d’un logement neuf ou ancien (avec travaux).
Plafonds de revenus à respecter selon la zone géographique.
Jusqu’à 40 % du coût total du projet, selon les zones (A, B1, B2, C).
Ne pas avoir été propriétaire au cours des deux dernières années et respecter les plafonds de ressources définis par la zone du bien.
2. Le Prêt Action Logement (ex-1 % Logement)
Destiné aux salariés d’entreprises privées de plus de 10 salariés, ce prêt vise à faciliter l’achat ou la construction d’une résidence principale.
Caractéristiques principales :
Taux d’intérêt très réduit (généralement inférieur à 1 %).
Montant plafonné à 40 000 € ou à 30 % du coût total du projet.
Durée de remboursement entre 10 et 20 ans.
Être salarié d’une entreprise cotisant à Action Logement.
Respecter certains plafonds de ressources.
3. L’Éco-Prêt à Taux Zéro (Éco-PTZ)
L’Éco-PTZ est un prêt aidé destiné à financer des travaux de rénovation énergétique dans des logements anciens.
Caractéristiques principales :
Pas d’intérêts à rembourser.
Financement des travaux d’amélioration énergétique (isolation, chauffage, etc.).
Montant maximal : 50 000 € (selon les travaux réalisés).
Le logement doit avoir été construit avant 1990 (ou avant 2007 pour certaines conditions).
Les travaux doivent être réalisés par des entreprises labellisées RGE (Reconnu Garant de l’Environnement).
4. Le Prêt Accession Sociale (PAS)
Le Prêt Accession Sociale (PAS) est un prêt aidé destiné aux ménages à revenus modestes pour financer l’achat ou la construction d’une résidence principale.
Caractéristiques principales :
Taux avantageux fixé par l’État.
Éligible aux APL, ce qui permet de réduire les mensualités.
Peut financer jusqu’à 100 % du projet.
Respect des plafonds de revenus (variables selon la composition du foyer et la zone géographique).
Achat ou construction d’une résidence principale.
Passez à l’action avec Banket
Vous êtes prêt à franchir le pas vers la propriété ? Avec Banket, simplifiez la gestion de votre prêt immobilier et prenez les commandes de vos mensualités dès aujourd’hui.
🚀 Pourquoi choisir Banket pour votre projet immobilier ?
Choisir BANKET IMMO, c’est faire le pari d’une solution moderne, efficace et accessible pour concrétiser votre projet immobilier en toute sérénité. Voici pourquoi nous sommes le partenaire idéal pour vous accompagner :
💸 100 % Gratuit : Plus besoin de passer par un courtier coûteux. Notre service est totalement gratuit, sans frais cachés ni engagements. Vous réalisez des économies dès la première étape et pouvez réinvestir cet argent dans votre projet.
🌐 100 % en ligne : Finis les rendez-vous interminables et les déplacements en agence. Avec BANKET IMMO, tout se fait en ligne 24/7. Simulez vos mensualités, testez différents scénarios et publiez votre dossier directement depuis votre canapé.
🕵️ 100 % Anonyme : Protégez vos informations personnelles. Vos données ne sont partagées qu’avec les banques intéressées par votre dossier. Vous gardez le contrôle de vos informations et négociez en toute confiance.
💡 Une innovation au service des porteurs de projet : BANKET IMMO n’est pas juste un simulateur. C’est une plateforme qui révolutionne la recherche de crédit immobilier. Vous devenez votre propre courtier, mettez les banques en concurrence et négociez les meilleures offres.
⚡ Rapidité et simplicité : Testez vos scénarios en quelques clics. En moins de 10 secondes, obtenez une estimation claire et personnalisée de vos mensualités.
📈 Optimisation continue : Ajustez vos paramètres et testez autant de configurations que nécessaire pour trouver la solution parfaite. Suivez l’évolution de votre projet avec des graphiques et des tableaux explicites.
🔄 Flexibilité totale : Besoin de modifier votre simulation ? Aucun problème. Changez la durée, le montant ou le taux d’intérêt et visualisez instantanément les impacts sur vos mensualités.
💼 Prenez la place du courtier avec BANKET IMMO
Avec BANKET IMMO, devenez votre propre courtier en publiant votre dossier auprès de toutes les banques. Ce sont elles qui vous contactent, vous laissant le choix des meilleures offres. Vous mettez les banques en concurrence et négociez en toute confiance.
📈 Optimisez votre projet dès aujourd’hui
Simulez vos mensualités, ajustez vos paramètres et testez plusieurs scénarios grâce à notre simulateur.
Avec BANKET IMMO, vous êtes maître de votre financement et pouvez vous lancer dans votre projet immobilier en toute sérénité.
N’attendez plus pour concrétiser votre projet !Vous êtes prêt à franchir le pas vers la propriété ? Avec BANKET IMMO, simplifiez la gestion de votre prêt immobilier et prenez les commandes de vos mensualités dès aujourd’hui.
Nous n'avons qu'une promesse :
POUR ALLER PLUS LOIN ...
.svg.png)
Prêt immobilier : Comment intégrer les réductions d'impôts pour maximiser votre capacité d'emprunt ?
Prêt immobilier : Comment des revenus irréguliers peuvent limiter la capacité d'emprunt d'un libéral
"On a économisé 3.000€ de courtier...
alors, on s'est acheté une cuisine !"
Ils racontent leur expérience
Banket c'est super simple et c'est super facile d'utilisation. Y'a une banque qui m'a contactée au bout de 24h. Je recommande.
Hello ! 14h27 dossier en ligne, 14h36 dossier consulté, 14h37 dossier téléchargé, 14h43 appel de la banque... On tient le record ? Merci beaucoup !!
Banket c'est super simple et c'est super facile d'utilisation. Y'a une banque qui m'a contacté au bout de 24h. Je recommande.
J'ai connu Banket grâce à mon expert-comptable qui m'a aidé à remplir mon dossier. Grâce à Banket, j'ai pu remettre en concurrence ma banque, avec laquelle je ne m'entendais plus. Ça m'a pris, seulement, 5 min.
Je n'ai pas réussi à obtenir un financement bancaire mais les retours des banques m'ont permis de comprendre que mon dossier n'était pas assez complet pour intéresser une banque.
Super outil. J'avais du mal à présenter mon projet de façon simple et claire. Banket m'a permis d'éviter la 1ère rencontre avec les banquiers. Je sais que s'ils m'appellent, c'est qu'ils sont intéressés.
J'adore le principe de l'anonymat, mon projet a été jugé seulement sur son contenu. Aucun préjugé lors de la mise en contact.
Ma banque ne voulait pas me proposer un taux convenable. Je l'ai mise en concurrence sur Banket. J'ai jamais eu un taux aussi bas et dans ma propre banque qui m'a fait une super proposition. C'est super malin comme outil.
Devenez votre propre courtier immobilier avec BANKET IMMO : PARTOUT EN FRANCE !
BANKET IMMO : 100% GRATUIT & 100% EN LIGNE DANS TOUTES LES RÉGIONS FRANÇAISES !
Avec BANKET IMMO, le service 100% en ligne et 100% gratuit, financez tous vos projets immobiliers dans n’importe quelle région de France. Que vous soyez à la recherche d’un investissement rentable ou du bien idéal pour votre famille, BANKET IMMO est là pour vous accompagner, où que vous soyez.
F.A.Q
Foire Aux Questions
Un crédit immobilier est un prêt accordé par une banque ou un organisme financier pour financer l’achat, la construction ou la rénovation d’un bien immobilier.
Toute personne majeure, solvable et disposant d’un apport personnel ou d’une capacité d’endettement suffisante peut demander un crédit immobilier.
La durée maximale est généralement de 25 à 30 ans, mais certains établissements proposent des durées plus courtes ou plus longues selon le profil de l’emprunteur.
Oui, mais cela dépend de votre profil financier. Les banques privilégient souvent un apport d’au moins 10 % à 20 % du montant emprunté pour couvrir les frais annexes.
Le prêt immobilier est destiné à financer des biens immobiliers avec des montants élevés et des durées longues, tandis que le crédit à la consommation finance des dépenses courantes ou des projets de moindre envergure.
Les étapes comprennent :
1. Évaluation de votre budget et capacité d’emprunt avec les outils BANKET IMMO.
2. Montage du dossier avec justificatifs GRATUITEMENT sur la plateforme BANKET IMMO. (5 à 30 minutes).
3. Publication de votre dossier auprès de toutes les banques (15 secondes).
4. Rdv avec les banques pour négocier votre taux et tous les frais (5 à 15 jours).
5. Signature de l’offre et délai de réflexion légal (10 jours).
Votre capacité d’emprunt est calculée en fonction de vos revenus nets, de vos charges et de votre taux d’endettement, qui ne doit pas dépasser 35 %.
Utilisez les gratuitement tous les outils de BANKET IMMO à votre disposition pour calculer votre capacité d'emprunt.
La limite recommandée est 35 % des revenus nets mensuels, incluant toutes vos charges financières. Dépasser ce seuil peut compromettre l’obtention d’un prêt.
Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû à chaque échéance. Avec un taux fixe, ils diminuent au fur et à mesure du remboursement, contrairement à un taux variable qui peut fluctuer.
Le TEG (Taux Effectif Global) inclut les intérêts et certains frais, tandis que le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) prend en compte tous les coûts obligatoires, y compris l’assurance et les garanties.
Pour calculer le coût total, additionnez :Le capital emprunté. Les intérêts sur la durée choisie.Les frais annexes (notaire, assurance, garantie).
Négociez un meilleur taux, augmentez votre apport personnel, et profitez des baisses de taux pour renégocier ou racheter votre prêt.
Cela consiste à demander à votre banque une baisse du taux d’intérêt pour réduire vos mensualités ou la durée restante du crédit.
Oui, grâce à la loi Hamon, vous pouvez changer d’assurance dans les 12 mois suivant la signature du prêt, et après un an, grâce à l’amendement Bourquin.
Vous pouvez effectuer des remboursements anticipés partiels pour réduire la durée totale du prêt tout en conservant des mensualités similaires.
Oui, certaines banques proposent des options de report d’échéances, mais cela entraîne souvent des intérêts supplémentaires.
Oui, cela permet d’effectuer des remboursements partiels ou totaux sans frais, offrant plus de flexibilité pour réduire la durée ou le coût total du prêt.
Ça vous tente de trouver
une super banque
en 5 minutes ?
Démarrez votre projet immobilier !100% gratuit & sans engagement
