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TOUT SAVOIR SUR
LE PRÊT PROFESSIONNEL !
PRÊT PRO, CRÊDIT PRO, FINANCEMENT PRO : QUELLE DIFFÉRENCE ?
Le prêt professionnel, également appelé crédit professionnel ou encore financement professionnel, est un financement bancaire conçu pour aider les entrepreneurs à démarrer ou à développer leur entreprise.
Objectif du prêt professionnel : Le prêt professionnel vise à fournir aux entrepreneurs les fonds nécessaires pour couvrir divers besoins : l'acquisition de matériel, le financement de stocks, le recrutement de personnel, l'expansion des locaux...
Durée du crédit professionnel : La durée du remboursement d'un crédit professionnel peut s'étaler sur une période de 2 à 15 ans.
Taux d'Intérêt d'un financement professionnel : Le taux d'intérêt peut être fixe ou variable selon le type de crédit professionnel.
Garantie : Les prêts professionnels nécessitent des garanties, telles que des cautions personnelles, des garanties réelles (biens immobiliers ou matériel professionnel), ou encore des assurances.
Apport : L'apport est important pour l'obtention d'un prêt professionnel il varie de 5 à 40% du montant du prêt professionnel.
LES DIFFÉRENTS FINANCEMENTS
AVEC UN CRÉDIT PROFESSIONNEL
FINANCEMENTS PROS POUR LE DÉMARRAGE D'UNE ENTREPRISE
Un crédit professionnel peut être utilisé pour financer les coûts liés à la création d'une nouvelle entreprise, tels que les dépenses liées aux formalités administratives, l'achat de matériel, le recrutement de personnel initial, ainsi que les besoins de trésorerie pour les premiers mois d'activité. Il existe plusieurs types de crédit pour le démarrage d'une entreprise :
Le prêt pro Création d'Entreprise
Le crédit pour le Rachat d'Entreprise
Le financement d'une franchise
Le prêt pour l'Acquisition de Portefeuille Clients (pour les professions libérales)
PRÊTS PROS POUR LA CROISSANCE D'UNE ENTREPRISE
Le prêt professionnel est un levier essentiel au développement d'une entreprise. Il permet de répondre à divers besoins stratégiques, de l'acquisition d'équipements à l'expansion des locaux, en passant par le renforcement des équipes et la gestion des flux de trésorerie. Les prêts professionnels peuvent être regroupés dans les catégories suivantes :
Acquisition de matériel et d'équipements
Véhicules professionnels & flotte automobile
Immobilier - locaux et infrastructure
Recrutement de personnel et formation
Renforcement du Stock
Gestion des Flux de Trésorerie
CRÉDITS PROS SPÉCIFIQUES
Les entreprises doivent souvent répondre à des besoins ponctuels découlant de changements économiques, géopolitiques ou environnementaux. Pour ce faire, elles peuvent recourir à différents types de prêts professionnels, tels que :
Prêts pour l'Adaptation aux Normes et Réglementations
Financement de la Transition Numérique
Financement de la Transition Énergétique
Prêts Rebonds pour les Entreprises en Difficulté
Financement du Développement à l'International
DOSSIER BANCAIRE POUR LES NULS
Le dossier bancaire est essentiellement une méthodologie permettant de répondre aux interrogations du banquier. Compte tenu de la complexité de certains aspects, BANKET a élaboré un guide pratique pour vous assister dans la constitution de votre dossier bancaire.
LE PRÊT PROFESSIONNEL,
SEULEMENT POUR LES PRO
QUI EST ÉLIGIBLE À UN PRÊT PROFESSIONNEL ?
Diverses entités économiques sont éligibles à un crédit professionnel, notamment :
Entreprises de toutes tailles (TPE, PME, ETI), incluant les startups, ainsi que les commerçants, artisans et associations à but non lucratif.
Professions libérales telles que les médecins, avocats, consultants et experts-comptables, ainsi que les acteurs du conseil et des professions du chiffre.
Entrepreneurs individuels (EI) et auto-entrepreneurs, qui peuvent bénéficier de financements pour le développement ou le lancement de leurs activités.
Sociétés Civiles Immobilières (SCI) dédiées à la gestion immobilière, pouvant également accéder à des crédits professionnels pour l'acquisition ou la gestion de biens immobiliers.
PAS DE CRÉDIT PRO SANS APPORT !
Dans le contexte financier actuel, de nombreux prêteurs exigent souvent un apport de la part de l'emprunteur pour obtenir un crédit professionnel. Cette apport varie selon la nature du financement de 5% à 40% du montant emprunté.
LES ATTRIBUS
DU PRÊT PROFESSIONNEL
DE QUOI EST COMPOSÉE UNE OFFRE DE PRÊT ?
Montant du prêt : Lors de la demande de financement, le montant total à emprunter auprès de la banque est un élément central. Cette somme doit être soigneusement calculée en fonction des besoins spécifiques de l'entreprise.
Intérêts et frais associés : Les prêts professionnels sont assortis de divers coûts, notamment les taux d'intérêt, les frais de dossier, les primes d'assurance et les garanties exigées par la banque. Il est crucial de comprendre ces frais pour évaluer correctement le coût total du prêt.
Durée de remboursement : La période sur laquelle le prêt sera remboursé est un autre aspect essentiel à considérer. Cette durée, souvent appelée "durée d'amortissement", peut varier en fonction de la nature du prêt et des capacités de remboursement de l'entreprise.
Modalités de remboursement : Les modalités de remboursement définissent la fréquence et la structure des paiements à effectuer. Cela peut inclure des remboursements classique ou le remboursement anticipé, ainsi que le ratio entre le capital et les intérêts de chaque échéance. Un échéancier est associé au crédit professionnel et il décrit la part en capital et en intérêt remboursé à chaque annuité.
QUELLES SONT LES ÉTAPES DE MISE EN PLACE D'UN PRÊT PROFESSIONNEL
DU CÔTÉ PORTEUR DE PROJET
Évaluation des besoins financiers : Déterminer le montant nécessaire et la durée de remboursement.
Choix du type de prêt : Sélectionner le prêt adapté aux besoins de l'entreprise.
Préparation de la documentation : Rassembler les documents requis tels que les états financiers et les plans d'affaires.
Soumission de la demande : Présenter la demande de prêt à la banque.
Garantie du prêt : Présenter les garanties exigées par la banque, telles que des biens personnels ou des actifs de l'entreprise.
DU CÔTÉ DE LA BANQUE
Évaluation des besoins financiers : Déterminer le montant nécessaire et la durée de remboursement.
Choix du type de prêt : Sélectionner le prêt adapté aux besoins de l'entreprise.
Préparation de la documentation : Rassembler les documents requis tels que les états financiers et les plans d'affaires.
Soumission de la demande : Présenter la demande de prêt à la banque.
Garantie du prêt : Présenter les garanties exigées par la banque, telles que des biens personnels ou des actifs de l'entreprise.
LES GARANTIES DEMANDÉES POUR UN PRÊT PROFESSIONNEL
Les garanties influencent les conditions du prêt, y compris les taux d'intérêt et les montants accordés. Par ailleurs, les prêteurs exigent souvent des garanties pour sécuriser leurs investissements :
Garanties Personnelles : Cautionnement personnel engageant les actifs des propriétaires ou des dirigeants.
Garanties Réelles : Nantissement des biens immobiliers, équipements, stocks peuvent servir de garanties tangibles.
Assurance Décès-Invalidité : Protège l'entreprise en cas de décès ou d'invalidité de l'emprunteur, garantissant le remboursement du prêt.
Caution et Sociétés de Caution : Engagement financier d'une tierce partie garantissant le remboursement du prêt.
Définitions :
Caution Personnelle : Consiste en l'engagement direct des actifs personnels des propriétaires ou des dirigeants de l'entreprise.
Nantissement : Consiste à affecter un bien meuble corporel ou incorporel en garantie d'un prêt, offrant une alternative aux garanties traditionnelles.
Caution solidaire : Implique qu'une tierce partie s'engage à rembourser un prêt ou à honorer une obligation financière si l'emprunteur n'est pas en mesure de le faire.
LE CRÉDIT PRO
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LES MODALITÉS DE REMBOURSEMENT D'UN
PRÊT PROFESSIONNEL
QUELLES SONT LES OPTIONS DE REMBOURSEMENT D'UN CRÉDIT PROFESSIONNEL ?
Remboursement Standard (Mensuel ou Trimestriel) : Ce type de remboursement est le plus couramment utilisé pour les prêts professionnels. Les paiements sont effectués régulièrement, généralement chaque mois ou chaque trimestre, et comprennent à la fois le remboursement du capital emprunté et les intérêts accumulés.
Remboursement Anticipé : Le remboursement anticipé permet à l'emprunteur de rembourser tout ou une partie du prêt avant la date d'échéance prévue. Cela peut être fait en une seule fois ou par des paiements supplémentaires pendant la durée du prêt. Les modalités de remboursement anticipé sont généralement précisées dans le contrat de prêt et peuvent être soumises à des frais ou des pénalités.
Remboursement In Fine : Avec le remboursement in fine, l'emprunteur rembourse uniquement les intérêts pendant toute la durée du prêt, et le capital est remboursé en totalité à la fin du terme. Cette option peut être avantageuse pour les entreprises qui prévoient des flux de trésorerie importants à l'avenir ou qui ont besoin de liquidités immédiates pour d'autres investissements.
Loyer pour le Leasing : Pour les contrats de leasing, l'emprunteur paie un loyer périodique pour l'utilisation de l'actif sans devenir propriétaire à la fin du contrat. À la fin du terme, l'emprunteur peut avoir la possibilité d'acheter l'actif ou de le restituer au bailleur.
ATTENTION AUX FRAIS POUR REMBOURSEMENT ANTICIPÉ !
Les frais de remboursement anticipé sont des frais que certaines banques facturent si l'emprunteur décide de rembourser son prêt avant la date d'échéance convenue. Ces frais sont conçus pour compenser les pertes d'intérêts que la banque aurait autrement perdues si le prêt avait été remboursé conformément aux modalités initiales.
LE PRÊT PROFESSIONNEL,
SEULEMENT POUR LES PRO !
16 DÉCLINAISONS DU PRÊT PROFESSIONNEL
PRÊT AMORTISSABLE (Prêt pro classique)
Prêt où l'emprunteur rembourse périodiquement une partie du capital emprunté, ainsi que les intérêts, jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé à la fin de la période.
PRÊT IN-FINE
L'emprunteur rembourse uniquement les intérêts pendant toute la durée du prêt, le capital étant remboursé en totalité à la fin du terme.
PRÊT BRASSEUR
Prêt spécifiquement conçu pour les brasseries et les établissements de restauration, souvent assorti de conditions spéciales adaptées aux besoins de ce secteur.
PRÊT MEUNIER
Prêt similaire au prêt brasseur mais destiné spécifiquement aux meuniers ou aux entreprises du secteur de la meunerie.
PRÊT AGRICOLE
Conçu pour les agriculteurs et les exploitations agricoles, ce type de prêt peut être utilisé pour l'achat de terres, d'équipement agricole, de semences, d'engrais, etc.
CRÉDIT DE CAMPAGNE
Type de crédit saisonnier utilisé par les entreprises agricoles pour financer leurs activités pendant les périodes de production ou de récolte.
CROWDLENDING (Financement participatif)
Méthode de financement où des investisseurs particuliers ou institutionnels prêtent de l'argent à une entreprise via une plateforme en ligne.
CRÉDIT REVOLVING OU RÉSERVE DE CRÉDIT
Ligne de crédit renouvelable qui permet à une entreprise de retirer des fonds jusqu'à concurrence d'un montant convenu, avec des remboursements flexibles.
CRÉDIT DE TRÉSORERIE
Crédit court terme permettant à une entreprise de disposer de liquidités pour couvrir ses besoins opérationnels immédiats.
FACILITÉ DE CAISSE
Type de crédit de trésorerie qui offre à l'entreprise un découvert autorisé sur son compte bancaire pour faire face à des besoins de liquidités temporaires.
DÉCOUVERT BANCAIRE
Crédit à court terme qui permet à une entreprise de retirer plus d'argent de son compte bancaire qu'elle n'en possède, moyennant des frais et des intérêts.
AFFACTURAGE
Solution de financement où une entreprise vend ses factures impayées à une société d'affacturage en échange d'un paiement immédiat, permettant ainsi d'améliorer sa trésorerie.
CRÉDIT BAIL ou LEASING
Contrat de location où une entreprise loue un actif, comme un équipement ou un véhicule, en échange de paiements périodiques.
CRÉDIT BAIL IMMOBILIER
Forme de crédit-bail spécifiquement utilisée pour financer l'acquisition ou la construction de biens immobiliers commerciaux.
LLD (Location Longue Durée)
Lld (location longue durée) : un type de leasing spécifiquement utilisé pour la location de véhicules, où le locataire paie un loyer périodique pendant une période déterminée.
RACHAT DE CRÉDIT (Groupement de crédit)
Solution qui permet à une entreprise de consolider plusieurs prêts en un seul. cela peut aider à réduire les mensualités en prolongeant la durée de remboursement ou en obtenant un taux d'intérêt plus avantageux.
DÉTAILS DES
FINANCEMENT PROFESSIONNELS
FINANCEMENTS PROS POUR LE DÉMARRAGE D'UNE ENTREPRISE
Le prêt pro création d'entreprise : Un crédit professionnel peut être utilisé pour financer les coûts liés à la création d'une nouvelle entreprise, tels que les dépenses liées aux formalités administratives, l'achat de matériel, le recrutement de personnel initial, ainsi que les besoins de trésorerie pour les premiers mois d'activité.
Le crédit pour le Rachat d'Entreprise : Dans le cadre d'un rachat d'entreprise existante, le crédit professionnel peut être utilisé pour couvrir le coût d'acquisition de l'entreprise, ainsi que pour financer les éventuelles dépenses de rénovation ou de modernisation nécessaires pour relancer l'activité et assurer sa rentabilité à long terme.
Le financement d'une franchise : Pour une franchise, le crédit professionnel peut être alloué au financement de l'achat du fonds de commerce, des stocks, ainsi que des éventuels droits au bail. Il peut également servir à assurer la transition en finançant les coûts de formation du nouvel entrepreneur et les premiers investissements nécessaires à la reprise de l'activité.
Le financement d'une franchise : Pour une franchise, le crédit professionnel peut être alloué au financement de l'achat du fonds de commerce, des stocks, ainsi que des éventuels droits au bail. Il peut également servir à assurer la transition en finançant les coûts de formation du nouvel entrepreneur et les premiers investissements nécessaires à la reprise de l'activité.
Le prêt pour l'acquisition de portefeuille clients (pour les professions libérales) : Pour les professionnels libéraux, tels que les avocats, les médecins, les consultants ou les experts-comptables, un crédit professionnel peut être utilisé pour financer l'acquisition d'un portefeuille client existant. Cela peut inclure l'achat des parts sociales d'un cabinet ou d'une entreprise, ainsi que l'acquisition des contrats de prestation de services ou des dossiers en cours.
PRÊTS PROS POUR LA CROISSANCE D'UNE ENTREPRISE
Acquisition de matériel et d'équipements : Un crédit professionnel peut être utilisé pour acquérir du matériel et des équipements nécessaires au fonctionnement de l'entreprise, que ce soit des machines de production, des outils informatiques, des véhicules utilitaires ou tout autre équipement spécifique à l'activité de l'entreprise.
Véhicules professionnels & flotte automobile : Un crédit professionnel peut être utilisé pour financer l'acquisition d'un véhicule professionnel nécessaire aux activités de l'entreprise, que ce soit un utilitaire, une voiture de fonction ou tout autre véhicule adapté aux besoins opérationnels de l'entreprise.
Dans le cas d'une entreprise nécessitant une flotte automobile pour ses opérations, un crédit professionnel peut être utilisé pour renouveler la flotte existante en remplaçant les véhicules obsolètes par des modèles plus récents et plus performants.Immobilier - locaux et infrastructure : Les fonds issus d'un crédit professionnel peuvent être investis dans l'expansion des locaux de l'entreprise, la rénovation ou la construction de nouveaux espaces de travail, ainsi que dans l'amélioration des infrastructures nécessaires à son développement.
Recrutement de personnel et formation : Un crédit professionnel peut également être utilisé pour financer le recrutement de nouveaux employés, ainsi que pour leur formation afin d'optimiser les compétences au sein de l'entreprise et d'améliorer sa performance globale.
Renforcement du Stock : Le crédit professionnel peut servir à renforcer le stock de marchandises ou de produits afin de répondre à la demande croissante des clients et d'optimiser la disponibilité des produits proposés par l'entreprise.
Gestion des Flux de Trésorerie : En cas de besoins de trésorerie ponctuels, un crédit professionnel peut être une solution efficace pour assurer la continuité des opérations de l'entreprise et faire face aux fluctuations de revenus ou aux imprévus financiers.
CRÉDITS PROS SPÉCIFIQUES
Prêts pour l'adaptation aux normes et réglementations : Un crédit professionnel peut être utilisé pour financer les investissements nécessaires à la conformité aux normes et réglementations en vigueur dans le secteur d'activité de l'entreprise, notamment en matière de sécurité, d'hygiène ou d'environnement.
Financement de la transition numérique : Face à la digitalisation croissante de l'économie, un crédit professionnel peut être alloué à la mise en place de solutions numériques innovantes, telles que des plateformes e-commerce, des outils de gestion de la relation client (CRM) ou des logiciels de gestion intégrée (ERP).
Financement de la Transition Énergétique : Dans le contexte actuel de transition énergétique, les entreprises peuvent également utiliser un crédit professionnel pour investir dans des solutions éco-responsables, telles que l'installation de panneaux solaires, la mise en place de systèmes de chauffage plus efficaces ou encore l'adoption de pratiques éco-responsables dans leur processus de production.
Prêts Rebonds pour les entreprises en difficulté : Le financement pour les entreprises en difficulté par le biais de prêts rebonds offre une bouée de sauvetage cruciale dans des moments de crise. Ces prêts spéciaux sont conçus pour aider les entreprises à surmonter des périodes de difficultés financières en leur fournissant un accès rapide à des liquidités supplémentaires.
Financement du Développement à l'International : Les entreprises désireuses de se développer à l'international peuvent utiliser un crédit professionnel pour financer les coûts liés à l'ouverture de filiales à l'étranger, à l'exportation de leurs produits ou services, ou encore à la création de partenariats avec des entreprises étrangères.
LES FRAIS BANCAIRES LIÉS
À UN CRÉDIT PROFESSIONNEL
LES GARANTIES DEMANDÉES POUR UN PRÊT PROFESSIONNEL
L'obtention d'un crédit professionnel implique divers frais bancaires supplémentaires que les entrepreneurs doivent prendre en compte :
Frais de dossier : Ces frais couvrent le traitement de la demande de prêt et peuvent être fixes ou proportionnels au montant emprunté.
Frais de garantie : Pour sécuriser le prêt, la banque peut exiger une garantie sous forme d'hypothèque ou d'autres actifs commerciaux, entraînant des frais de mise en place.
Frais de Traitement : Ils incluent les frais administratifs liés à la gestion du prêt, comme l'émission de relevés de compte ou la modification des modalités du prêt.
Frais d'Assurance ou de Garantie : Pour les prêts à risque élevé, des frais supplémentaires peuvent être facturés pour une assurance ou une garantie supplémentaire.
Frais de Remboursement Anticipé : Certaines banques imposent des frais si le prêt est remboursé avant la date d'échéance, pour compenser les pertes d'intérêts.
N'OUBLIEZ PAS LE COÛT DE L'ASSURANCE CRÉDIT !
Lorsque vous contractez un prêt, l'assurance de prêt est souvent négligée, mais elle est essentielle à considérer. Elle protège l'emprunteur et sa famille en cas d'incapacité à rembourser le prêt en raison de décès, invalidité ou perte d'emploi. Son coût dépend de facteurs comme l'âge, la santé, le montant et la durée du prêt.
On vous explique tout ici !
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