Ouvrir une boulangerie est un projet passionnant qui nécessite une planification minutieuse et un financement approprié. La boulangerie est un secteur en constante évolution, où la tradition et l'innovation se rencontrent pour créer des opportunités uniques pour les entrepreneurs.
Que vous souhaitiez ouvrir une boulangerie artisanale, une pâtisserie ou une chaîne de boulangeries, il est essentiel de disposer des ressources financières nécessaires pour transformer votre rêve en réalité.
Ce guide vous aidera à comprendre les différentes étapes pour financer votre boulangerie, en passant en revue les différentes options de financement, les éléments clés à prendre en compte et des conseils pour vous aider à choisir la meilleure solution pour votre projet.
1. Les éléments du fond de commerce à financer pour ouvrir ou reprendre un Kebab ?
Il est important de noter que les montants peuvent varier en fonction de la taille du projet, de la localisation, et des choix personnels de l'entrepreneur. Voici des exemples et des montants estimatifs pour la création d'un kebab :
Achat ou location du local :
- Achat : entre 100 000 et 300 000 euros, selon la superficie et l'emplacement.
- Location : entre 1 000 et 4 000 euros par mois, en fonction de la superficie et de l'emplacement. Un dépôt de garantie équivalent à 3 mois de loyer est généralement requis.
- Travaux et aménagements : entre 20 000 et 100 000 euros, en fonction de l'état du local et des travaux nécessaires.
Équipements et matériel :
- Friteuse professionnelle : 1 000 à 3 000 euros
- Grill à kebab : 2 000 à 5 000 euros
- Vitrine réfrigérée : 1 000 à 3 000 euros
- Matériel de cuisine (ustensiles, vaisselle, etc.) : 2 000 à 5 000 euros
Stock de départ : entre 3 000 et 7 000 euros, en fonction de la taille du kebab et des choix de produits.
Frais de personnel : le salaire minimum en France est d'environ 1 555 euros brut par mois. Les charges sociales représentent environ 40% du salaire brut, soit environ 622 euros par employé.
Frais administratifs et juridiques :
- Immatriculation de l'entreprise : environ 50 euros
- Honoraires d'avocat ou d'expert-comptable : entre 1 000 et 3 000 euros
- Frais de gestion courante : entre 100 et 500 euros par mois
Marketing et communication :
- Création d'un site internet : entre 500 et 2 000 euros
- Supports de communication : entre 500 et 1 500 euros
- Actions de marketing local : entre 500 et 3 000 euros
Fonds de roulement : il est recommandé de prévoir un fonds de roulement couvrant les dépenses courantes pour les 3 à 6 premiers mois d'activité, soit entre 10 000 et 30 000 euros, en fonction de la taille et des coûts de fonctionnement du kebab.
Ces chiffres sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction des spécificités de chaque projet. Il est important de réaliser une étude de marché et de construire un plan d'affaires détaillé pour estimer avec précision les coûts et les besoins financiers de votre projet de création d'un kebab.
2. L'apport personnel pour ouvrir ou reprendre une Kebab
Montant de l'apport personnel à constituer
L'apport personnel est la somme d'argent que l'entrepreneur investit lui-même dans son projet. Il constitue une preuve de l'engagement et de la confiance de l'entrepreneur envers son projet.
L'apport personnel sert généralement de levier pour obtenir d'autres sources de financement, telles que les prêts bancaires, les aides publiques ou le financement participatif.
Pour ouvrir ou reprendre un kebab, l'apport personnel recommandé varie généralement entre 20% et 30% du coût total du projet. Cela dépend des besoins financiers spécifiques de votre projet, qui incluent les coûts liés à l'achat ou la location du local, les travaux d'aménagement, l'achat d'équipements, le stock de départ, les frais de personnel et les frais de marketing, entre autres.
Par exemple, si le coût total de votre projet de kebab est estimé à 150 000 euros, vous devriez envisager un apport personnel d'environ 30 000 à 45 000 euros (20% à 30% du coût total).
Néanmoins, ces chiffres sont indicatifs et peuvent varier en fonction de votre situation financière personnelle, de votre crédibilité auprès des banques et des autres sources de financement, et des spécificités de votre projet.
Avantages d'un bon apport personnel
Un bon apport personnel présente plusieurs avantages pour les entrepreneurs qui souhaitent créer ou reprendre un kebab ou tout autre type d'entreprise. Voici les principaux avantages d'un apport personnel solide :
Crédibilité auprès des banques et des investisseurs : Un apport personnel important démontre votre engagement envers le projet et votre confiance en sa réussite. Cela rassure les banques et les investisseurs potentiels quant à la viabilité de votre entreprise.
Facilite l'accès au financement : Plus votre apport personnel est conséquent, plus il est probable que les banques et autres organismes de financement soient disposés à vous accorder un prêt ou un financement complémentaire.
Meilleures conditions de prêt : Un apport personnel élevé peut vous aider à obtenir de meilleures conditions de prêt, telles que des taux d'intérêt plus bas ou une durée de remboursement plus longue, réduisant ainsi le coût du financement et les charges mensuelles.
Réduction du risque financier : Un apport personnel important signifie que vous financez une partie plus importante de votre projet avec vos propres fonds, ce qui réduit votre niveau d'endettement et le risque financier associé à l'entreprise.
Plus grande autonomie dans la gestion de l'entreprise : En finançant une part importante de votre projet avec votre apport personnel, vous dépendez moins des investisseurs extérieurs, ce qui vous laisse une plus grande autonomie dans la gestion et les prises de décisions liées à votre entreprise.
Moins de pression pour générer des bénéfices rapidement : Si votre entreprise est moins endettée grâce à un apport personnel conséquent, vous pouvez vous permettre de vous concentrer sur la croissance et le développement de votre entreprise sans la pression immédiate de générer des bénéfices pour rembourser les prêts.
Potentiel de rentabilité plus élevé : Un apport personnel important peut vous aider à réduire votre endettement et vos charges d'intérêt, ce qui, à long terme, peut se traduire par une rentabilité plus élevée pour votre entreprise.
Quelques pistes pour constituer un apport personnel
Économies personnelles : Utilisez vos économies accumulées au fil des années. Cela peut inclure des comptes d'épargne, des placements ou des investissements que vous pouvez vendre pour libérer des liquidités.
Aide de la famille et des amis (Lova Money) : Demandez un soutien financier à votre famille et à vos amis. Ils peuvent vous prêter de l'argent ou investir dans votre projet en échange d'une participation dans l'entreprise ou de remboursements futurs.
Vente d'actifs : Si vous possédez des actifs tels que des biens immobiliers, des véhicules, des objets de valeur ou des actions, envisagez de les vendre pour financer votre apport personnel.
Prêt sur épargne salariale : Si vous disposez d'une épargne salariale (par exemple, un Plan d'Épargne Entreprise ou un Plan d'Épargne pour la Retraite Collectif), vous pourriez être en mesure d'emprunter une partie de ces fonds pour financer votre apport personnel.
Prêts d'honneur : Certaines institutions proposent des prêts d'honneur sans intérêt ou des prêts familiaux, destinés à financer l'apport personnel des entrepreneurs. Renseignez-vous auprès des organismes locaux ou des Chambres de commerce pour connaître les options disponibles dans votre région.
Microcrédit : Certaines organisations offrent des microcrédits pour aider les entrepreneurs à financer leur apport personnel. Ces prêts sont généralement de faible montant et sont accordés sur la base de la viabilité du projet et de la capacité de remboursement de l'emprunteur.
Ouvrir ou reprendre une boulangerie sans apport ?
Ouvrir ou reprendre un kebab sans apport personnel est possible, mais cela peut être plus difficile et présenter des risques financiers plus élevés. Sans apport personnel, vous devrez rechercher d'autres sources de financement pour votre projet, telles que les prêts bancaires, les aides publiques, le financement participatif ou les investisseurs privés.
Cependant, obtenir ces types de financements sans apport personnel solide peut être plus difficile car cela montre que vous n'avez pas suffisamment de fonds propres pour investir dans votre propre entreprise.
Le prêt bancaire professionnel est un financement accordé par une banque pour financer la création ou la reprise d'une entreprise, y compris pour un kebab. Les taux d'intérêt et les conditions de remboursement dépendent de la situation financière de l'emprunteur et de la qualité du dossier de crédit présenté.
Le prêt bancaire professionnel peut couvrir une partie ou la totalité des besoins de financement de votre projet, en fonction du montant demandé et de la capacité de remboursement de votre entreprise.
Les banques peuvent proposer différents types de prêts, tels que des prêts à moyen terme (de 2 à 7 ans) ou à long terme (jusqu'à 15 ans), avec des taux d'intérêt variables ou fixes.
Types de prêts : Il existe plusieurs types de prêts bancaires professionnels, tels que les prêts à court terme, les prêts à moyen terme et les prêts à long terme. Les prêts à court terme sont généralement utilisés pour financer des besoins temporaires, tandis que les prêts à moyen et long terme sont destinés à financer des investissements plus importants, tels que l'achat de matériel ou la réalisation de travaux.
Conditions de prêt : Les conditions des prêts bancaires professionnels varient en fonction de l'institution financière et de la situation de l'emprunteur. Les conditions incluent généralement le montant du prêt, la durée du prêt, le taux d'intérêt et les modalités de remboursement.
Garanties : Pour obtenir un prêt bancaire professionnel, les banques peuvent exiger des garanties, telles que des biens immobiliers, des équipements ou des cautionnements personnels, pour minimiser leur risque en cas de défaut de paiement de l'emprunteur.
Processus de demande : Pour demander un prêt bancaire professionnel, vous devrez généralement soumettre un dossier de demande comprenant un business plan détaillé, des informations sur votre situation financière personnelle, des projections financières et des documents justificatifs tels que des relevés bancaires et des déclarations fiscales.
Évaluation du dossier : Les banques évaluent les demandes de prêt professionnel en fonction de plusieurs critères, tels que la solidité du projet, la viabilité financière de l'entreprise, la qualité de l'équipe de direction et la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt.
Négociation des conditions : Si votre demande de prêt est approuvée, vous pourrez négocier les conditions du prêt avec la banque, telles que le taux d'intérêt, la durée du prêt et les modalités de remboursement.
Signature du contrat et déblocage des fonds : Une fois que vous avez accepté les conditions du prêt, vous signerez un contrat de prêt avec la banque. Les fonds seront ensuite débloqués pour financer votre projet.
Il est important de comparer les offres de prêts bancaires professionnels de différentes institutions financières pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière. N'hésitez pas à demander conseil à un expert-comptable ou à un conseiller financier pour vous aider dans cette démarche.
Les aides financières, bien qu'elles soient souvent modestes, peuvent compléter l'apport personnel, qui représente généralement 20 à 30% de l'investissement total nécessaire pour lancer ou reprendre une boulangerie.
Une fois cet apport personnel confirmé, les futurs propriétaires de la boulangerie peuvent bénéficier de diverses aides ou prêts d'honneur pour soutenir leur projet :
Aides régionales et/ou départementales : Les collectivités locales et régionales proposent souvent des aides financières pour encourager la création et la reprise d'entreprises, y compris dans le secteur de la boulangerie. Ces aides peuvent prendre la forme de subventions, de prêts à taux réduit ou de garanties bancaires.x
Organismes de cautionnement : Des organismes de cautionnement, tels que Bpifrance ou France Active, peuvent faciliter l'accès au financement bancaire en fournissant des garanties pour les prêts contractés par les entrepreneurs. Grâce à ces garanties, les banques peuvent être plus enclines à accorder des financements aux entrepreneurs qui ne disposent pas de garanties suffisantes.
NACRE (Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d'Entreprise) : Ce dispositif offre un prêt à taux zéro pouvant aller jusqu'à 10 000 euros, destiné aux créateurs et repreneurs d'entreprise, pour financer leur projet. L'aide NACRE est accompagnée d'un soutien technique et d'un suivi personnalisé pour aider les entrepreneurs à réussir.
Le financement participatif, également appelé crowdfunding, est une méthode de collecte de fonds qui permet aux individus, entreprises ou projets de lever des capitaux auprès d'un large public, généralement via une plateforme en ligne.
Il existe plusieurs types de financement participatif, qui peuvent être utilisés pour financer une boulangerie :
Le financement participatif basé sur les dons : Les contributeurs donnent de l'argent sans attendre de retour sur investissement. Ils peuvent recevoir des récompenses non monétaires en échange de leur soutien, comme des produits de la boulangerie, des invitations à des événements spéciaux ou la possibilité de participer à des ateliers de formation.
Le financement participatif basé sur les préventes : Les contributeurs achètent des produits ou services en avance, avant leur mise sur le marché. Cela permet à la boulangerie de générer des revenus avant son ouverture et de valider l'intérêt du marché pour ses produits.
Le financement participatif basé sur les prêts : Les contributeurs prêtent de l'argent à la boulangerie, qui s'engage à rembourser le capital avec intérêt dans un délai convenu. Ce type de financement participatif peut être intéressant pour les entrepreneurs qui cherchent à financer des investissements spécifiques ou à renforcer leur trésorerie.
Le financement participatif basé sur l'investissement en capital : Les contributeurs investissent dans la boulangerie en échange d'une participation dans l'entreprise. Ce type de financement participatif peut être adapté pour les projets de boulangerie qui présentent un potentiel de croissance important et qui cherchent à lever des fonds pour financer leur développement.
Liens utiles pour financer la création ou la reprise d'un Kebab
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