Modèle de dossier de prêt bancaire.
Le dossier bancaire
pour un prêt pro !
Tout savoir pour réussir son dossier de crédit bancaire et obtenir facilement un prêt professionnel !
POURQUOI RÉALISER UN DOSSIER DE CRÉDIT POUR UN PRÊT PRO ?
A QUOI SERT UN DOSSIER DE PRÊT PRO ?
Constituer un dossier bancaire est essentiel pour une demande de prêt pro. Il permet à la banque d'évaluer la viabilité de votre projet, de comprendre vos besoins financiers et d'apprécier votre capacité de remboursement :
- Analyse de la solvabilité,
- Évaluation du projet ,
- Détermination du montant du prêt,
- Conformité réglementaire.
La constitution d'un dossier complet facilite la communication entre vous et la banque. Cela permet de garantir une compréhension claire des attentes, des conditions de remboursement et des obligations contractuelles.
LES 4 OBJECTIFS D'UN DOSSIER DE CRÉDIT :
1. Analyse de la solvabilité : Les banques examinent votre dossier financier pour évaluer votre capacité à rembourser le prêt. Elles analysent vos revenus, vos dépenses, vos actifs et vos passifs pour déterminer votre solvabilité.
2. Évaluation du projet : La banque examine les détails de votre projet professionnel, y compris votre plan d'affaires, vos projections financières et votre stratégie de remboursement. Cela permet à la banque de comprendre la viabilité de votre entreprise et les risques associés.
3. Détermination du montant du prêt : En examinant votre dossier, la banque peut déterminer le montant de prêt que vous êtes admissible à recevoir. Cela dépend de divers facteurs tels que vos besoins financiers, la nature de votre projet et votre capacité de remboursement.
4. Conformité réglementaire : Les institutions financières sont souvent tenues de respecter des normes réglementaires strictes. La constitution d'un dossier bancaire détaillé permet de s'assurer que la banque respecte ces réglementations et effectue une diligence raisonnable avant d'octroyer un prêt.
DOSSIER BANCAIRE
LES INDICATEURS QUE REGARDENT LES BANQUES
Lorsqu'une banque examine un dossier de demande de crédit professionnel, elle analyse plusieurs indicateurs financiers et opérationnels pour évaluer la solvabilité, la stabilité et la capacité de remboursement de l'entreprise. Voici quelques-uns des indicateurs clés que les banques peuvent prendre en compte :
1 / Historique de crédit : Les antécédents de crédit de l'entreprise, y compris les antécédents de paiement, les retards éventuels, et la gestion des dettes antérieures.
2 / Ratios financiers :
- Ratio d'endettement : Mesure la proportion de la dette par rapport aux capitaux propres.
- Ratio de couverture des intérêts : Évalue la capacité de l'entreprise à payer les intérêts de la dette.
- Marge bénéficiaire nette : Indique la rentabilité de l'entreprise.
3 / Liquidité :
- Ratio de liquidité : Mesure la capacité de l'entreprise à honorer ses obligations à court terme.
4 / Cash flow : La capacité de l'entreprise à générer des flux de trésorerie positifs, car cela affecte directement sa capacité à rembourser un prêt.
5 / Capacité de remboursement : L'analyse de la capacité de l'entreprise à rembourser le prêt à partir de ses flux de trésorerie futurs.
LES CRITÈRES D'UN DOSSIER BANCAIRE DE QUALITÉ
1 / La solidité financière de l'entreprise ou du professionnel : La banque examinera la situation financière de l'entreprise ou du professionnel pour s'assurer de sa capacité à rembourser le prêt.
La banque regardera les éléments suivants dans un dossier de prêt pro :
- Le bilan comptable,
- Le compte de résultat,
- Le tableau de flux de trésorerie,
- Les Soldes Intermédiaires de Gestion (SIG).
2 / La viabilité du projet : La banque va examiner le projet pour s'assurer qu'il est viable et qu'il permettra à l'entreprise ou au professionnel de générer des revenus suffisants pour rembourser le prêt.
La banque regardera les éléments suivants :
- Le business plan ou plan d'affaire (marché cible, concurrence, plan marketing...),
- Le prévisionnel financier.
3 / La capacité de remboursement : La banque analysera la capacité de remboursement de l'entreprise ou du professionnel pour s'assurer qu'il sera en mesure de rembourser le prêt sur la durée prévue.
La banque étudiera les éléments suivants :
- Les revenus de l'entreprise ou du professionnel,
- Les charges de l'entreprise ou du professionnel,
Le montant du prêt et la durée du prêt.
Que regarde les banques dans un
prêt professionnel ?
Documents pour toutes les entreprises :
Carte Nationale d'Identité (CNI) des porteurs de projet.
Kbis (ou projet de statuts) de l'entreprise.
Justificatif de l'apport.
Devis (pour l'achat de voiture, travaux, équipement, etc.).
Compromis de vente (pour l'immobilier ou les fonds de commerce).
Documents pour les créateurs d’entreprise :
Business plan (plan d'affaire).
Prévisionnel financier (sur 3 à 5 ans).
Documents pour les repreneurs d’entreprise :
Business plan (plan d'affaire).
Prévisionnel financier (sur 3 à 5 ans).
Les 3 derniers bilans comptables (et le tableau des Soldes Intermédiaires de Gestion - SIG) de l'entreprise à reprendre.
Promesse de cession signée.
Kbis de l'entreprise à reprendre.
LES ÉTAPES DE LA CRÉATION D'UN DOSSIER BANCAIRE DE CRÉDIT PRO
1 / Étudiez votre besoin : Avant de créer votre dossier de financement, comprenez clairement le montant nécessaire, son utilisation et la durée de remboursement souhaitée. Considérez les investissements initiaux, les frais d'exploitation et les imprévus.
2 / Choisissez le bon statut juridique : La décision du statut juridique influence l'éligibilité et les conditions du crédit. Explorez les différents statuts, comprenant leurs avantages et inconvénients en termes de responsabilité, fiscalité et flexibilité opérationnelle.
3 / Choisissez la bonne banque : Comparez les offres des différentes banques en évaluant les taux d'intérêt, les conditions de remboursement et l'expérience dans le financement d'entreprises similaires. Trouvez un partenaire financier adapté à vos besoins.
4 / Mettez en place un business plan : Un plan d'affaires solide est essentiel pour convaincre les prêteurs de la viabilité de votre projet. Incluez une vision stratégique, une structure financière et des projections à court, moyen et long terme.
5 / Récupérez la documentation nécessaire : Rassemblez toutes les pièces justificatives, de la documentation financière aux contrats commerciaux, pour présenter un dossier complet et professionnel, renforçant ainsi votre crédibilité auprès des prêteurs.
6 / Choisissez les options de crédit adaptées : Explorez les différents types de crédits bancaires professionnels, tels que le crédit amortissable, le crédit in fine et le crédit renouvelable. Comprenez les avantages et inconvénients de chaque option pour prendre une décision éclairée.
7 / Évaluez votre capacité de remboursement : Analysez les flux de trésorerie et les projections financières pour ajuster le plan de remboursement, maximisant ainsi les chances d'approbation.
8 / Démontrez la viabilité de votre projet : Mettez en avant la rentabilité et le potentiel de croissance de votre projet. Appuyez votre argumentation avec des preuves tangibles telles que des études de marché, des devis de fournisseurs et des contrats de vente pour convaincre les prêteurs de la faisabilité et de la promesse future de votre entreprise.
PRÊT PRO : COMMENT PRÉPARER SON ENTRETIEN AVEC UNE BANQUE ?
1. Comprenez vos besoins financiers :
- Identifiez clairement la raison pour laquelle vous avez besoin du crédit.
- Déterminez le montant exact dont vous avez besoin et comment vous prévoyez rembourser le prêt.
2. Préparez vos documents financiers :
- Rassemblez tous les documents financiers pertinents, tels que les bilans, les comptes de résultat, les déclarations fiscales et les relevés bancaires.
- Préparez un business plan détaillé qui met en évidence la viabilité de votre projet et vos capacités de remboursement.
3. Anticipez les questions :
- Préparez-vous à répondre à des questions sur votre entreprise, votre plan d'affaires, vos antécédents financiers et votre capacité à rembourser le prêt.
- Soyez prêt à expliquer comment le prêt contribuera à la croissance de votre entreprise.
4. Montrez votre professionnalisme :
- Habillez-vous de manière professionnelle et soyez ponctuel.
- Préparez-vous à répondre de manière claire et concise, en mettant en avant votre sérieux et votre engagement envers votre entreprise.
5. Posez des questions :
Soyez prêt à poser des questions sur le processus de prêt, les conditions, les délais, etc. Cela montre votre intérêt et votre préparation.
Bon à savoir :
En cas de difficultés à rembourser votre crédit, contactez rapidement votre banque.
Elle peut vous aider à trouver des solutions pour éviter tout défaut de paiement.
BIEN NÉGOCIER SON PRÊT BANCAIRE PROFESSIONNEL
La négociation est cruciale pour les entrepreneurs sollicitant un financement bancaire. Elle offre l'opportunité d'obtenir des conditions avantageuses, que ce soit en termes de taux d'intérêt, de durée du prêt, de montant ou d'autres aspects clés. Les banques, axées sur le profit, sont disposées à négocier avec des entrepreneurs démontrant conviction et préparation.
Conseils pour une négociation réussie :
1 / Recherchez les taux et conditions de différentes banques.
2 / Préparez tous les documents nécessaires : business plan, états financiers, justificatifs de revenus.
3 / Soyez confiant dans la négociation et demandez ce dont vous avez besoin.
Éléments à négocier :
1 / Taux d'intérêt : Crucial pour des économies à long terme.
2 / Durée de remboursement : Impacte les mensualités et les intérêts à long terme.
3 / Montant du prêt : N'hésitez pas à demander davantage si nécessaire.
4 / Garanties : Évitez autant que possible de mettre des garanties en gage.
5 / Frais associés : Renseignez-vous sur les frais de dossier et d'assurance.
6 / Remboursement anticipé : Discutez des termes pour un remboursement anticipé sans coût excessif.
Bon à savoir :
En cas de difficultés à rembourser votre crédit, contactez rapidement votre banque.
Elle peut vous aider à trouver des solutions pour éviter tout défaut de paiement.
QUE FAIRE EN CAS DE REFUS DE MON PRÊT PRO ?
Motifs de Refus de Prêt Professionnel :
Les raisons d'un refus de demande de prêt varient, notamment en raison d'une cote de crédit insuffisante, de problèmes de liquidité, d'un manque de rentabilité démontrée, d'un montant de prêt disproportionné, d'un projet considéré comme non viable, de garanties jugées insuffisantes, d'un historique de remboursement défavorable, de manque de transparence dans les informations financières, de problèmes sectoriels spécifiques, et d'une structuration de demande inadéquate.
Conseils pour améliorer son dossier de crédit après un refus :
1 / Améliorez votre score de crédit : Remboursez vos dettes, vérifiez vos rapports de crédit et renforcez votre crédibilité financière.
2 / Ajustez votre demande de crédit : Identifiez les domaines à améliorer, modifiez votre business plan, ajoutez des garanties ou ajustez la structure de remboursement.
3 / Adaptez le montant du prêt : Assurez-vous que la somme demandée est proportionnelle à votre capacité de remboursement.
4 / Renforcez la viabilité du projet : Mettez en avant la rentabilité et la cohérence de vos stratégies de croissance pour convaincre le banquier.
5 / Améliorez vos garanties : Explorez des options pour renforcer vos garanties, diversifiez les sources de financement, et considérez le prêt d'honneur.
Après un refus bancaire, consultez un expert
Après un refus de prêt, consultez des experts pour renforcer des aspects spécifiques de votre entreprise, tels que la rentabilité. Leurs conseils avisés vous guideront dans l'amélioration de ces domaines, augmentant ainsi vos chances de succès lors de votre prochaine demande de prêt.
DOSSIER DE PRÊT PRO : N'AYEZ PAS PEUR DE VOUS FAIRE ACCOMPAGNER
La négociation est cruciale pour les entrepreneurs sollicitant un financement bancaire. Elle offre l'opportunité d'obtenir des conditions avantageuses, que ce soit en termes de taux d'intérêt, de durée du prêt, de montant ou d'autres aspects clés. Les banques, axées sur le profit, sont disposées à négocier avec des entrepreneurs démontrant conviction et préparation.
Conseils pour une négociation réussie :
1 / Recherchez les taux et conditions de différentes banques.
2 / Préparez tous les documents nécessaires : business plan, états financiers, justificatifs de revenus.
3 / Soyez confiant dans la négociation et demandez ce dont vous avez besoin.
Éléments à négocier :
1 / Taux d'intérêt : Crucial pour des économies à long terme.
2 / Durée de remboursement : Impacte les mensualités et les intérêts à long terme.
3 / Montant du prêt : N'hésitez pas à demander davantage si nécessaire.
4 / Garanties : Évitez autant que possible de mettre des garanties en gage.
5 / Frais associés : Renseignez-vous sur les frais de dossier et d'assurance.
6 / Remboursement anticipé : Discutez des termes pour un remboursement anticipé sans coût excessif.