Prêts aidés 2025 :
Toutes les aides pour financer votre achat immobilier
En 2025, plusieurs prêts aidés facilitent l’achat immobilier : PTZ, PAS, Action Logement, aides locales… Découvrez comment réduire vos coûts et optimiser votre financement dès aujourd’hui !Aujourd'hui le courtier c'est vous !
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Sommaire
les aides pour financer votre achat immobilier
Acheter un bien immobilier représente un investissement important, souvent synonyme d’un engagement financier sur plusieurs décennies. Pourtant, pour de nombreux ménages, l’accès à la propriété peut sembler compliqué, notamment en raison de la hausse des prix et des taux d’intérêt. Heureusement, plusieurs dispositifs de prêts aidés existent en 2025 pour accompagner les futurs propriétaires et leur permettre d’acheter un bien à des conditions avantageuses.
Que vous soyez primo-accédant, salarié du privé, ménage modeste ou même investisseur souhaitant acquérir un logement social, ces dispositifs peuvent alléger considérablement la charge financière de votre projet immobilier. Ils offrent la possibilité de bénéficier de taux réduits, de financements sans intérêts, voire d’aides locales complémentaires.
Dans cet article, nous vous détaillons tous les prêts aidés disponibles en 2025 et comment les cumuler pour optimiser votre financement immobilier.
Nous n'avons qu'une promesse :
Le prêt à taux zéro (PTZ) : l’aide de l’État pour les primo-accédants
Le prêt à taux zéro (PTZ) est l’un des dispositifs les plus avantageux pour les primo-accédants. Il permet de financer jusqu’à 40 % du prix d’achat d’un bien immobilier sans payer d’intérêts. Ce prêt est accordé sous conditions de revenus et concerne principalement l’achat de logements neufs ou de biens anciens avec travaux.
Un prêt sans intérêt pour favoriser l’accession à la propriété
Le prêt à taux zéro (PTZ) est l’une des aides les plus avantageuses pour les primo-accédants. Ce prêt, financé par l’État, permet d’emprunter sans payer d’intérêts, ce qui représente une économie conséquente sur le coût total de l’achat.
Conditions d’éligibilité au PTZ en 2025
Le PTZ est réservé aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années. Pour en bénéficier, l’emprunteur doit respecter des plafonds de revenus, qui varient selon la zone géographique et le nombre d’occupants du logement.
De plus, ce prêt ne peut financer que certains types de biens. Il est utilisable pour :
L’achat d’un logement neuf, que ce soit un appartement ou une maison.
L’achat d’un logement ancien, à condition que les travaux représentent au moins 25 % du coût total du projet.
Montant et durée du prêt à taux zéro (ptz)
Le PTZ peut financer jusqu’à 40 % du prix d’achat du bien, ce qui réduit considérablement le montant du prêt bancaire à souscrire en complément.
Un différé de remboursement peut être accordé jusqu’à 15 ans, selon les revenus de l’emprunteur. Cela signifie qu’il peut commencer à rembourser son prêt plus tard, après s’être stabilisé financièrement
.En combinant le PTZ avec un prêt bancaire classique, il est possible de réduire significativement le coût global du crédit et d’alléger les mensualités.
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Le prêt Action Logement : l’aide à l’achat pour les salariés du privé
Les salariés du secteur privé peuvent bénéficier du prêt Action Logement, une aide qui permet d’obtenir jusqu’à 40 000 € à taux réduit pour financer l’achat d’une résidence principale. Ce prêt, accordé par les entreprises employant au moins 10 salariés, constitue une solution complémentaire aux autres prêts aidés et peut être combiné avec le PTZ pour réduire le coût total du crédit immobilier.
Un financement avantageux pour les employés du secteur privé
Le prêt Action Logement, anciennement connu sous le nom de 1 % logement, est une aide destinée aux salariés d’entreprises du secteur privé comptant au moins 10 employés. Ce prêt offre un taux d’intérêt réduit et facilite l’achat d’une résidence principale, qu’il s’agisse d’un bien neuf ou d’un logement ancien avec travaux.
Conditions d’éligibilité au prêt Action Logement
Pour en bénéficier, il faut :
Être salarié d’une entreprise privée non agricole.
Respecter un plafond de ressources défini selon la zone géographique et le nombre de personnes dans le foyer.
Acheter une résidence principale et non un bien destiné à la location.
Montant et durée du prêt Action Logement
Le montant du prêt Action Logement peut aller jusqu’à 40 000 €, selon la localisation du bien et le profil de l’emprunteur.
Ce prêt se distingue par son taux d’intérêt inférieur aux taux classiques du marché et une durée de remboursement pouvant s’étendre jusqu’à 25 ans.
Il est cumulable avec le PTZ, ce qui permet d’optimiser son plan de financement et de réduire encore plus les intérêts à payer.
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Le prêt Accession Sociale (PAS) : un coup de pouce pour les ménages modestes
Le prêt Accession Sociale (PAS) est conçu pour aider les ménages aux revenus modestes à devenir propriétaires. Il permet de financer 100 % du prix du bien immobilier, sans besoin d’un apport personnel. En plus d’offrir un taux d’intérêt avantageux, le PAS donne droit aux APL accession, une aide qui peut alléger le montant des mensualités.
Un prêt destiné aux foyers à revenus limités
Le prêt Accession Sociale (PAS) est un dispositif mis en place par l’État pour permettre aux ménages aux revenus modestes d’accéder plus facilement à la propriété. Contrairement aux prêts classiques accordés par les banques, le PAS bénéficie de conditions de financement avantageuses, notamment un taux d’intérêt souvent plus bas et la possibilité de financer la totalité du bien sans apport personnel.
Ce prêt est accordé uniquement pour l’achat d’une résidence principale. Il ne peut pas être utilisé pour financer un investissement locatif, ce qui signifie que l’acquéreur doit occuper le logement dès l’achat et y résider pendant toute la durée du prêt, sauf exceptions (mutation professionnelle, divorce, invalidité…).
L’intérêt du PAS réside également dans son accessibilité aux aides au logement, ce qui permet aux emprunteurs de réduire significativement le montant de leurs mensualités grâce aux APL (Aide Personnalisée au Logement).
Conditions d’éligibilité au PAS
Le PAS est soumis à des conditions de revenus afin de s’assurer qu’il profite bien aux ménages qui en ont le plus besoin. Les plafonds de ressources à ne pas dépasser varient en fonction de la composition du foyer et de la zone géographique du bien. Ces plafonds sont mis à jour chaque année par l’État et peuvent être consultés auprès des banques partenaires ou sur le site du service public.
Le prêt Accession Sociale peut financer plusieurs types de projets immobiliers, à condition qu’ils concernent une résidence principale. Il est ainsi possible d’utiliser ce prêt pour :
L’achat d’un logement neuf (maison ou appartement).
L’achat d’un logement ancien, avec ou sans travaux.
La réalisation de travaux d’amélioration ou d’économie d’énergie, à condition que leur montant soit d’au moins 4 000 € et qu’ils soient réalisés dans un délai maximum de trois ans après l’octroi du prêt.
Le PAS est accordé par toutes les banques ayant signé une convention avec l’État, ce qui signifie qu’il est possible de comparer plusieurs offres pour bénéficier du meilleur taux et des conditions les plus avantageuses.
Avantages du PAS
Le prêt Accession Sociale présente plusieurs avantages pour les ménages modestes qui souhaitent devenir propriétaires sans disposer d’un apport personnel conséquent.
L’un des principaux atouts de ce prêt est qu’il peut financer 100 % du projet immobilier. Contrairement aux prêts classiques, qui exigent généralement un apport personnel d’au moins 10 % du prix du bien, le PAS permet d’acheter sans épargne préalable. Cette caractéristique est particulièrement intéressante pour les jeunes ménages ou les locataires souhaitant accéder à la propriété sans attendre plusieurs années pour constituer un apport.
Un autre avantage notable du PAS est qu’il permet de bénéficier des APL (Aide Personnalisée au Logement) en tant que propriétaire. Contrairement aux idées reçues, ces aides ne sont pas uniquement réservées aux locataires. Un emprunteur ayant souscrit un PAS peut percevoir des APL, sous conditions de ressources, ce qui lui permet de réduire le montant de ses mensualités et d’améliorer son reste à vivre.
Enfin, le PAS offre une flexibilité en matière de durée de remboursement, qui peut aller jusqu’à 25 ans. Cette modularité permet aux emprunteurs d’adapter leur financement à leur capacité de remboursement et d’alléger leurs mensualités en étalant le crédit sur une durée plus longue.
Grâce à ses nombreux atouts, le prêt Accession Sociale constitue une solution idéale pour les ménages modestes souhaitant concrétiser leur projet immobilier sans contrainte financière excessive. Pour en bénéficier, il est recommandé de comparer les offres des banques conventionnées et de vérifier son éligibilité auprès de son conseiller bancaire.
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Le prêt immobilier conventionné : un financement intégral sans condition de revenus
Contrairement au PAS, le prêt immobilier conventionné (PIC) est ouvert à tous, sans condition de ressources. Il permet d’acheter un bien neuf ou ancien, avec ou sans travaux, et peut couvrir l’intégralité du prix d’achat. Comme le PAS, il donne accès aux aides au logement, ce qui en fait une alternative intéressante aux crédits bancaires classiques.
Un dossier bien préparé, avec des revenus stables, un endettement maîtrisé et un bon apport personnel, permet d’augmenter ses chances d’obtenir un prêt et de négocier un meilleur taux.
Un prêt destiné à tous les emprunteurs sans condition de ressources
Le prêt immobilier conventionné (PIC) est un dispositif de financement encadré par l’État, destiné à faciliter l’achat d’un bien immobilier en résidence principale. Contrairement au prêt Accession Sociale (PAS), qui est soumis à des plafonds de revenus, le PIC est accessible à tous, quel que soit le niveau de ressources de l’emprunteur.
Ce prêt est accordé exclusivement par les banques ayant signé une convention avec l’État, ce qui garantit des taux plafonnés et des conditions de financement spécifiques. Il peut financer jusqu'à 100 % du prix d'achat, ce qui en fait une solution intéressante pour les emprunteurs ne disposant pas d’un apport personnel.
Grâce à cette particularité, le PIC permet d’accéder à la propriété sans avoir à réunir un capital de départ, une exigence souvent difficile à remplir pour les primo-accédants ou les ménages ne disposant pas d’épargne suffisante.
Conditions d’éligibilité au prêt immobilier conventionné
Le prêt immobilier conventionné est ouvert à tous sans condition de revenus, ce qui le distingue des autres prêts aidés. Cependant, il est soumis à certaines règles strictes concernant l’usage du bien financé et les types de travaux pris en charge.
Pour être éligible, l’emprunteur doit respecter les critères suivants :
Le bien immobilier doit être une résidence principale, occupée au moins huit mois par an. Il ne peut pas être utilisé comme résidence secondaire ou pour un investissement locatif.
Le prêt peut financer l’achat d’un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux.
En cas de rénovation, les travaux doivent être réalisés dans un délai de trois ans après l’achat et avoir pour objectif d’améliorer le confort ou la performance énergétique du bien.
Le prêt peut également servir à financer la construction d’un logement, l’achat d’un terrain ou encore l’extension d’un bien existant.
Une autre particularité du PIC est qu’il peut être complété par d’autres dispositifs de financement tels que le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou le prêt Action Logement, permettant ainsi d’optimiser son plan de financement et de réduire le coût total du crédit.
Les avantages du prêt immobilier conventionné
Le prêt immobilier conventionné présente plusieurs avantages qui en font une solution attractive pour les emprunteurs cherchant un financement souple et accessible.
Un financement intégral du projet immobilier
Le PIC peut couvrir 100 % du coût d’achat du bien, ce qui signifie qu’il n’est pas nécessaire de disposer d’un apport personnel. C’est un avantage majeur pour les primo-accédants ou les ménages ne pouvant pas mobiliser une épargne immédiate.
Un accès aux aides au logement (APL Accession)
Un des grands atouts du PIC est qu’il permet aux emprunteurs de bénéficier des APL (Aide Personnalisée au Logement), sous réserve de respecter les conditions de ressources fixées par la CAF.
Cette aide, généralement réservée aux locataires, peut permettre de réduire le montant des mensualités, rendant l’acquisition plus abordable.
Une durée de remboursement flexible
Le PIC peut être remboursé sur une durée de 5 à 30 ans, offrant ainsi une grande flexibilité. Cette modularité permet aux emprunteurs d’adapter leurs mensualités en fonction de leur situation financière, soit en optant pour un prêt court avec des mensualités élevées, soit en choisissant une durée plus longue pour alléger leur charge mensuelle.
Un taux d’intérêt réglementé et encadré
Les taux d’intérêt du PIC sont plafonnés et définis par l’État, ce qui protège l’emprunteur contre des fluctuations excessives du marché. Bien que les taux proposés soient souvent légèrement supérieurs aux meilleurs taux bancaires du marché, ils garantissent une certaine stabilité financière.
Les inconvénients du prêt immobilier conventionné
Bien que le PIC présente plusieurs avantages, il comporte aussi certaines limites qu’il convient de prendre en compte avant de faire son choix.
Un taux d’intérêt souvent moins compétitif que celui des prêts classiques
Le principal inconvénient du prêt immobilier conventionné est que ses taux d’intérêt sont encadrés, mais peuvent être légèrement supérieurs à ceux d’un prêt bancaire classique. Un emprunteur disposant d’un bon dossier financier et d’un apport personnel pourra généralement obtenir un taux plus attractif en passant par un prêt immobilier classique négocié auprès d’une banque.
Un accès aux aides au logement (APL Accession)L’obligation d’occuper le bien comme résidence principale
Le PIC ne peut financer que l’achat d’une résidence principale. Il est donc interdit de l’utiliser pour acheter un bien en vue de le louer. Cette restriction peut être un frein pour ceux qui envisagent un investissement locatif ou souhaitent conserver plus de flexibilité sur l’usage de leur bien.
Des frais annexes à prévoir
Même si le PIC finance jusqu’à 100 % du prix du bien, l’emprunteur devra tout de même prévoir les frais de notaire, les frais de garantie (hypothèque ou caution bancaire) et éventuellement les frais de dossier. Ces coûts, qui représentent en moyenne 7 à 10 % du prix d’achat, ne peuvent pas être financés par le prêt et doivent être réglés par l’acheteur.
Des démarches administratives plus longues
Étant donné qu’il s’agit d’un prêt réglementé, l’obtention d’un prêt immobilier conventionné peut nécessiter plus de démarches et de justificatifs que pour un prêt immobilier classique. L’instruction du dossier par la banque peut donc prendre plus de temps, ce qui peut retarder la concrétisation du projet immobilier.
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Comment bénéficier des APL en tant que propriétaire ?
Les aides au logement ne sont pas réservées aux locataires. Un propriétaire peut également percevoir des APL, sous réserve d’avoir souscrit un prêt Accession Sociale (PAS) ou un prêt conventionné (PIC). Cette aide, attribuée en fonction des revenus du ménage, permet de réduire le montant des mensualités du prêt et ainsi d’améliorer la capacité d’endettement des emprunteurs.
Une aide méconnue pour alléger les mensualités de prêt
L’Aide Personnalisée au Logement (APL) accession est une aide financière versée par la CAF (Caisse d’Allocations Familiales) ou la MSA (Mutualité Sociale Agricole) pour les emprunteurs à revenus modestes souhaitant devenir propriétaires. Contrairement aux APL classiques destinées aux locataires, cette aide permet de réduire le montant des mensualités d’un prêt immobilier sous certaines conditions. Elle constitue un levier essentiel pour faciliter l’accession à la propriété en allégeant la charge financière des ménages.
Pour en bénéficier, il est impératif d’avoir souscrit un prêt immobilier conventionné (PIC) ou un prêt accession sociale (PAS) auprès d’une banque agréée par l’État. De plus, le logement financé doit être occupé en tant que résidence principale et respecter des critères stricts. L’APL accession est attribuée sous conditions de ressources, les revenus du ménage ne devant pas dépasser les plafonds définis par la CAF. Les montants alloués varient selon plusieurs facteurs, notamment la localisation du bien, le montant du prêt et la composition du foyer.
Les démarches pour obtenir l’APL accession
Vérification de l’éligibilité et choix du prêt
Avant de déposer une demande, il est essentiel de vérifier si le prêt souscrit donne droit aux APL accession. Seuls le PIC et le PAS ouvrent droit à cette aide, excluant ainsi les prêts immobiliers classiques. Une simulation sur le site de la CAF permet d’évaluer son éligibilité en fonction des revenus du foyer et du projet immobilier.
Constitution du dossier et dépôt de la demande
Une fois l’éligibilité confirmée, l’emprunteur doit déposer un dossier auprès de la CAF ou de la MSA. Cette demande peut être réalisée en ligne ou en agence et nécessite la fourniture de plusieurs justificatifs : avis d’imposition des deux dernières années, offre de prêt bancaire, justificatif de domicile et pièce d’identité.
Versement de l’aide et impact sur le prêt
Si la demande est acceptée, l’APL accession est directement versée à la banque prêteuse, qui l’intègre dans le remboursement du prêt. Cela permet une réduction immédiate des mensualités sans intervention de l’emprunteur. Toutefois, le montant de l’aide peut évoluer chaque année en fonction des revenus du foyer et des décisions gouvernementales, rendant nécessaire un suivi régulier de la situation.
L’APL accession est un dispositif qui facilite l’accession à la propriété des ménages modestes, mais son avenir demeure incertain. Son maintien étant régulièrement débattu dans les politiques publiques, il est recommandé de se tenir informé des évolutions réglementaires et de vérifier son éligibilité avant de s’engager dans un prêt immobilier.
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Le PEL et le CEL : des solutions d’épargne pour sécuriser son financement
Le Plan Épargne Logement (PEL) et le Compte Épargne Logement (CEL) sont deux outils qui permettent de préparer un achat immobilier tout en bénéficiant d’un taux d’emprunt préférentiel. En 2025, ces dispositifs restent intéressants, notamment en cas de remontée des taux d’intérêt. Un PEL ouvert depuis plus de quatre ans permet ainsi d’accéder à un prêt immobilier à taux garanti, quelle que soit l’évolution du marché.
Des outils d’épargne dédiés à l’accession à la propriété
Le Plan Épargne Logement (PEL) et le Compte Épargne Logement (CEL) sont deux dispositifs bancaires conçus pour aider les ménages à préparer un achat immobilier. Ils permettent d’épargner à un taux fixe tout en bénéficiant d’un droit à prêt à un taux avantageux pour financer l’achat d’un logement. En 2025, alors que les taux d’intérêt peuvent fluctuer, ces outils offrent une solution de sécurité pour anticiper un futur crédit immobilier.
Le PEL est particulièrement adapté aux personnes souhaitant constituer un capital sur le long terme avant d’acheter un bien. Il offre un taux de rémunération garanti et donne accès à un prêt immobilier à taux préférentiel après une période minimale de 4 ans. De son côté, le CEL est plus souple, permettant d’épargner à un taux plus faible, mais offrant une plus grande flexibilité dans le retrait des fonds et l’utilisation du prêt.
Les avantages du PEL et du CEL pour un projet immobilier
Un droit à prêt immobilier à taux garanti
L’un des principaux atouts du PEL et du CEL est qu’ils permettent d’obtenir un prêt immobilier à taux garanti, quelles que soient les variations du marché. Ainsi, un épargnant ayant ouvert un PEL plusieurs années auparavant peut bénéficier d’un taux d’emprunt inférieur aux taux du marché, ce qui représente une sécurité importante dans un contexte de hausse des taux d’intérêt.
Une épargne encadrée et rémunérée
Le PEL offre un taux d’intérêt défini à l’ouverture et garanti sur toute la durée du plan, ce qui permet d’épargner avec une rentabilité stable. En revanche, il impose une durée minimale de détention de 4 ans avant de pouvoir bénéficier du prêt immobilier. De son côté, le CEL est plus souple, avec une rémunération légèrement inférieure, mais permet de débloquer les fonds plus rapidement si nécessaire.
Des primes et avantages fiscaux sous conditions
Jusqu’à récemment, les anciens PEL permettaient de bénéficier d’une prime d’État, mais celle-ci a été supprimée pour les comptes ouverts après 2018. Toutefois, les intérêts générés par un PEL ou un CEL restent soumis à un régime fiscal avantageux selon l’année d’ouverture et le montant épargné.
Comment utiliser son PEL ou CEL pour son prêt immobilier ?
Pour bénéficier du droit à prêt immobilier, il est nécessaire d’épargner un montant minimum pendant une durée déterminée. Ensuite, la banque accordera un prêt basé sur l’épargne accumulée, pouvant aller jusqu’à 92 000 € pour un PEL et 23 000 € pour un CEL. Ce prêt peut être utilisé pour acheter une résidence principale, financer des travaux ou même acheter un terrain sous certaines conditions.
Le PEL et le CEL sont donc des solutions intéressantes pour anticiper et sécuriser le financement d’un achat immobilier. Il est recommandé d’ouvrir ces comptes le plus tôt possible pour maximiser leur rendement et bénéficier de conditions de prêt avantageuses lorsqu’un projet immobilier se concrétise.
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Aides territoriales : les coups de pouce des collectivités locales
Certaines villes et régions proposent des aides spécifiques pour favoriser l’accession à la propriété. Ces dispositifs varient selon la localisation et peuvent inclure des prêts à taux réduit, des subventions ou des exonérations de taxe foncière. Se renseigner auprès de sa mairie ou de son conseil régional permet d’identifier les opportunités locales et de maximiser son budget immobilier.
Un soutien local pour faciliter l’accession à la propriété
En plus des aides nationales comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou le Prêt Action Logement, certaines villes, départements et régions mettent en place des dispositifs d’aides locales pour encourager l’accession à la propriété. Ces aides, souvent méconnues, peuvent prendre la forme de subventions, d’exonérations fiscales ou de prêts à taux réduit.
Les collectivités locales cherchent à favoriser l’installation de nouveaux habitants, notamment dans les zones rurales ou dans des quartiers en rénovation. Pour les primo-accédants, ces dispositifs peuvent réduire considérablement le coût d’achat d’un logement et offrir des conditions plus favorables pour financer un bien immobilier.
Quels types d’aides sont proposées par les collectivités locales ?
Les subventions directes à l’achat immobilier
Certaines communes proposent des subventions pour l’achat d’un logement neuf ou ancien, destinées aux ménages modestes ou aux jeunes primo-accédants. Ces aides peuvent atteindre plusieurs milliers d’euros et sont généralement attribuées sous conditions de ressources ou en fonction de la localisation du bien.
Les prêts à taux réduit ou à taux zéro
Certaines régions accordent des prêts à taux réduit ou à taux zéro pour compléter un prêt immobilier classique. Ces dispositifs fonctionnent comme le PTZ mais sont financés par la collectivité locale, offrant ainsi une alternative intéressante pour alléger le coût du crédit.
L’exonération temporaire de taxe foncière
Dans certaines villes et communes, les primo-accédants peuvent être exonérés de taxe foncière pendant plusieurs années après leur achat. Cette exonération permet de réduire les charges liées à la propriété et de faciliter l’installation des nouveaux habitants.
Les aides spécifiques pour la rénovation
Certaines collectivités proposent des aides pour financer des travaux de rénovation ou d’amélioration énergétique. Cela concerne principalement les logements anciens nécessitant une remise en état ou ceux situés dans des zones de revitalisation. Ces aides peuvent se cumuler avec d’autres dispositifs comme MaPrimeRénov’.
Comment bénéficier des aides locales à l’achat immobilier ?
Se renseigner auprès des mairies et conseils régionaux
Les aides territoriales étant très variables d’une région à l’autre, il est essentiel de se renseigner auprès des mairies, conseils départementaux ou conseils régionaux. La plupart des collectivités disposent d’un site internet détaillant les dispositifs disponibles et les conditions d’éligibilité.
Déposer un dossier de demande d’aide
Une fois l’aide identifiée, l’emprunteur doit remplir un dossier et fournir certains documents, comme une preuve de résidence, des justificatifs de revenus et un compromis de vente. Certaines aides sont accordées avant l’achat, d’autres doivent être demandées après la signature du prêt immobilier.
Les aides territoriales représentent une opportunité non négligeable pour réduire le coût d’un achat immobilier. En combinant ces dispositifs avec les aides nationales comme le PTZ ou le PAS, il est possible d’optimiser son financement et de réduire significativement le coût de son projet immobilier.
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F.A.Q
Foire Aux Questions
Les documents incontournables incluent :
Vos justificatifs d’identité (carte d’identité, passeport).
Vos justificatifs de revenus (avis d’imposition, bulletins de salaire).
Vos relevés bancaires des trois derniers mois.
Les documents liés au bien immobilier (promesse de vente, compromis).
Cela dépend de votre organisation et de la disponibilité des documents. En général, il faut prévoir 1 à 2 semaines pour tout rassembler.
Vous pouvez télécharger votre avis d’imposition depuis votre espace personnel sur le site officiel des impôts (impots.gouv.fr).
Les banques demandent généralement des copies des documents. Cependant, conservez toujours les originaux pour les présenter en cas de besoin.
Oui, vous devrez fournir des devis ou des estimations pour les travaux de rénovation, ainsi que les diagnostics techniques du bien (DPE, état des lieux).
Classez vos documents dans un ordre logique :
Justificatifs d’identité.
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Relevés bancaires.
Documents relatifs au projet immobilier.
Les banques évaluent :
Vos revenus et leur stabilité.
Votre capacité d’endettement (idéalement en dessous de 35 %).
Votre gestion financière (absence de découverts, épargne disponible).
La viabilité de votre projet immobilier.
Un dossier incomplet peut ralentir la procédure. Complétez-le dès que possible et prévenez votre conseiller bancaire pour éviter tout malentendu.
En tant qu’indépendant, vous pouvez fournir vos bilans comptables, vos déclarations fiscales des deux dernières années, et vos relevés d'activité.
Un apport personnel n’est pas obligatoire, mais il est fortement recommandé. Les banques préfèrent financer des projets où l’apport représente au moins 10 à 20 % du montant total.
Après dépôt, la banque analyse votre dossier, évalue votre solvabilité, et vérifie la cohérence des informations fournies. Une réponse est généralement donnée sous 2 à 3 semaines.
Oui, vous pouvez démarcher plusieurs banques pour obtenir la meilleure offre. Veillez à fournir des copies des documents et à informer chaque banque de vos démarches.
Si la banque refuse votre dossier, demandez des explications et corrigez les points bloquants. Vous pouvez aussi faire appel à un courtier ou utiliser une plateforme comme BANKET IMMO pour optimiser votre présentation.
Les banques conservent généralement les dossiers pendant plusieurs mois après leur traitement, conformément aux réglementations.
Une fois que votre dossier est accepté, la banque vous envoie une offre de prêt. Vous disposez d’un délai légal de réflexion de 10 jours avant de signer.
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