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Sommaire
Pourquoi faire une simulation de prêt immobilier ?
La simulation de prêt immobilier est une étape cruciale pour tout projet d’achat immobilier. Elle vous permet d’estimer vos capacités d’emprunt, d’évaluer les mensualités et de mieux comprendre les coûts associés à un crédit immobilier comme les taux d'intérêt.
1. Définir votre capacité d’emprunt
Avant de commencer votre recherche de logement, il est crucial de savoir combien vous pouvez emprunter :
Évaluation personnalisée : La simulation prend en compte vos revenus, charges mensuelles, et votre taux d’endettement pour vous indiquer un montant réaliste.
Limiter les risques : Cela vous évite de viser des biens au-dessus de votre capacité financière et garantit une gestion budgétaire maîtrisée.
Taux d’endettement respecté : Les banques ne prêtent généralement pas au-delà de 35 % de vos revenus nets.
2. Estimer vos mensualités
La simulation vous indique avec précision le montant de vos mensualités selon plusieurs critères :
Durée du prêt : Plus la durée est courte, plus les mensualités sont élevées, mais le coût total du crédit est réduit.
aux d’intérêt appliqué : Un taux bas réduit les mensualités, tandis qu’un taux élevé augmente votre effort financier mensuel.
Cela vous permet de :
De calculer le coût de votre futur crédit immobilier.
Prévoir vos futures charges mensuelles et évaluer leur impact sur votre budget.
Ajuster la durée du prêt pour trouver le meilleur compromis entre mensualités et coût total.
3. Comparer les offres des banques
Les conditions des crédits immobiliers varient d’une banque à l’autre. Avec une simulation, vous pouvez :
Comparer les taux d'intérêt : : Identifier l’établissement qui propose les conditions les plus compétitives.
Évaluer les frais annexes : Certains simulateurs incluent les frais de dossier et les assurances dans leur calcul.
Maximiser vos chances d’économies : La comparaison directe des offres permet de négocier plus facilement avec les banques.
4. Adapter votre projet à votre situation financière
Si votre simulation révèle un budget trop élevé, vous pouvez ajuster votre projet :
Revoir le prix cible du bien immobilier pour qu’il corresponde à vos capacités.
Augmenter la durée du crédit pour alléger les mensualités.
Mobiliser un apport plus conséquent pour diminuer le montant emprunté et négocier de meilleures conditions.
5. Anticiper les imprévus
Une simulation permet de tester différents scénarios pour être prêt à faire face aux aléas financiers :
Hausse des taux d’intérêt : Prévoyez une marge dans vos mensualités pour éviter d’être pris au dépourvu.
Événements de vie : Anticipez les imprévus comme un changement de situation professionnelle ou des travaux imprévus.
6. Gagner en crédibilité auprès des vendeurs et des banques
Pour les banques : Un dossier bien préparé, basé sur une simulation précise, démontre votre sérieux et accélère l’étude de votre demande.
Pour les vendeurs : Montrer que votre projet est financé renforce votre position lors de la négociation, surtout dans un marché compétitif.
Les éléments qui déterminent la mensualité d’un crédit immobilier
La mensualité d’un crédit immobilier est influencée par plusieurs facteurs clés :
Montant emprunté :
Plus la somme est élevée, plus les mensualités le seront. Un apport personnel conséquent peut réduire ce montant.
Durée du prêt :
Courte : Mensualités élevées mais coût total réduit grâce à des intérêts moindres.
Longue : Mensualités plus basses mais intérêts plus élevés sur la durée.
Taux d’intérêt :
Fixe : Stabilité des mensualités sur toute la durée.
Variable : Fluctuations possibles, selon les conditions du marché.
Assurance emprunteur :
Représente jusqu’à 30 % des mensualités et dépend de votre profil (âge, santé, garanties choisies).
Garanties bancaires :
Hypothèque ou caution ajoutent des frais qui impactent vos mensualités.
Frais annexes :
Frais de dossier et de courtage, parfois intégrés au prêt. (Avec BANKET IMMO pas de frais de courtage ! )
Frais de notaire, souvent couverts par l’apport personnel.
Options de modularité :
Possibilité d’ajuster vos mensualités à la hausse ou à la baisse selon votre situation financière.
Aides financières :
PTZ (Prêt à Taux Zéro) : Diminue le montant emprunté et allège les mensualités.
Aides locales ou patronales : Réduisent le besoin de financement et donc la mensualité finale.
Type de prêt :
Prêt amortissable : Mensualités combinant remboursement du capital et intérêts.
Prêt in fine : Mensualités basses (intérêts uniquement) avec capital remboursé en une fois à la fin.
Comment maximiser votre prêt immobilier ?
Optimiser votre prêt immobilier permet de réduire vos mensualités et d’économiser sur le coût total du crédit. Voici les étapes clés à suivre :
Augmentez votre apport personnel :
Mobilisez vos économies, utilisez un héritage ou profitez des aides comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ).
impact de l'apport personnel sur le montant du prêt immo
Choisissez une durée adaptée :
15 ans ou moins : pour ceux qui souhaitent minimiser les intérêts.
20 à 25 ans : un choix équilibré entre mensualités et coût total.
30 ans ou plus : très rarement proposé, mais adapté aux emprunteurs avec un faible apport.
Impact des durées de prêt immobilier sur le montant du prêt immo
Négociez le taux d’intérêt :
Comparez plusieurs offres bancaires et faites jouer la concurrence pour obtenir un meilleur taux.
impact du taux d'intérêt sur le coût d'un prêt immo
Négociez votre assurance emprunteur :
Comparez plusieurs offres bancaires et faites jouer la concurrence pour obtenir un meilleur taux.
impact de l'assurance emprunteur sur le coût du prêt immo
Réduisez les frais annexes :
Comparez les assurances emprunteur pour économiser.
Demandez la suppression ou la réduction des frais de dossier.
Privilégiez un prêt modulable :
Ajustez vos mensualités selon votre situation financière et prévoyez des options comme la suspension de paiement.
Effectuez des remboursements anticipés :
Réduisez votre capital restant dû pour limiter les intérêts.
impact des remboursements anticipés sur le coût du prêt immo
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Quelles sont les étapes clés après la simulation du prêt immo ?
Une fois votre simulation réalisée, vous avez une idée précise de votre budget et des mensualités possibles. Pour concrétiser votre projet immobilier, voici les étapes essentielles à suivre pour obtenir votre prêt et finaliser l’achat de votre bien.
1. Préparez un dossier bancaire complet
Rassemblez tous les documents nécessaires pour constituer votre dossier bancaire. Un dossier solide accélère l’étude de votre demande.
Pièces d’identité (carte d’identité ou passeport).
Justificatifs de revenus (bulletins de salaire, bilans ou déclaration URSSAF pour les indépendants).
Avis d’imposition.
Relevés bancaires récents.
Compromis ou promesse de vente.
Justificatif d’apport personnel.
2. Rédigez gratuitement votre dossier bancaire sur la plateforme BANKET IMMO
Utilisez BANKET IMMO gratuitement pour simplifier la rédaction et la soumission de votre dossier bancaire en quelques clics.
Outil intuitif qui centralise vos documents et vous guide étape par étape.
Vérification automatique de votre dossier pour s’assurer qu’il répond aux exigences des banques.
Publication anonyme sur la plateforme en ligne afin de garantir une analyse impartiale de votre projet.
Visibilité du projet sur la plateforme BANKET IMMO par toutes les banques du marché.
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3. Comparez les offres des banques
Une fois votre dossier publié via BANKET IMMO, consultez les réponses des banques et analysez leurs propositions.
Points à comparer :
Taux d’intérêt.
Coût de l’assurance emprunteur.
Frais annexes (dossier, garanties, etc.).
Options : modularité des échéances, remboursement anticipé sans frais...
4. mettez les banques en concurrence pour bien négocier vos conditions
Négocier un prêt immobilier ne se limite pas à demander de meilleures conditions : c’est un jeu stratégique où la concurrence entre banques joue en votre faveur :
Présentez plusieurs propositions : Informez chaque banque que vous avez reçu d’autres offres compétitives. Cela les incitera à ajuster leur taux ou leurs frais pour vous convaincre.
Appuyez-vous sur un profil solide : Mettez en avant votre sérieux en présentant vos points forts, comme un bon apport personnel, des revenus stables, ou un faible endettement.
Restez flexible : Montrez que vous êtes prêt à vous engager rapidement avec l’établissement qui proposera l’offre la plus avantageuse.
Mettez en avant votre fidélité : Si vous êtes déjà client de la banque, utilisez cela comme argument ou à l'inverse présentez vous comme un client fidèle de votre prochaine banque.
5. Obtenez un accord de principe
Après analyse de votre dossier, les banques intéressées vous délivrent un accord de principe, un premier feu vert pour financer votre projet.
Avantage : Cet accord rassure le vendeur sur la solidité de votre financement.
Attention : Il reste conditionné à une validation approfondie de votre solvabilité.
6. Souscrivez une assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est obligatoire et représente une part importante des mensualités. Étapes clés :
Comparez les assurances proposées par la banque et des assureurs externes.
Envisagez la délégation d’assurance pour réduire vos coûts, tout en conservant les garanties essentielles.
7. Finalisez l’offre de prêt
Une fois la banque choisie, elle vous envoie une offre de prêt définitive.
Délai de réflexion légal : Vous avez 10 jours pour examiner et accepter l’offre.
Vérifiez : Taux, mensualités, frais annexes et conditions spécifiques avant de signer.
8. Signez l’acte de vente chez le notaire
Avec l’offre de prêt acceptée, vous passez à l’étape finale de l’achat.
Rendez-vous chez le notaire : Signez l’acte authentique de vente pour devenir officiellement propriétaire.
Déblocage des fonds : La banque verse les fonds au vendeur selon les modalités convenues.
9. Commencez à rembourser votre prêt
Premières mensualités : Préparez-vous à honorer les échéances prévues.
Flexibilité : Si vous avez souscrit à des options comme la modularité des mensualités ou la suspension, vous pourrez ajuster votre prêt en cas de besoin.
Différences entre une simulation de crédit avec ou sans apport ?
L’apport personnel est souvent un levier important lors de la souscription d’un crédit immobilier. Cependant, il est possible de financer un bien sans apport dans certains cas. Voici une analyse des avantages et inconvénients de chaque situation pour mieux comprendre leur impact sur votre projet immobilier.
1. simulation avec apport : Avantages et inconvénients
Avantages :
Réduction du montant emprunté : Un apport diminue la somme à financer, réduisant ainsi vos mensualités et le coût total du crédit.
Taux d’intérêt avantageux : Les banques considèrent l’apport comme un gage de sérieux, ce qui peut vous permettre d’obtenir un taux plus bas.
Conditions d’octroi facilitées : Les banques sont plus enclines à accepter votre dossier et à vous proposer des options avantageuses (modularité, suspension des échéances, etc.).
Moins de stress budgétaire : Avec des mensualités réduites, vous avez plus de marge financière pour faire face aux imprévus.
Inconvénients
Mobilisation de l’épargne : Utiliser une grande partie de vos économies peut limiter vos liquidités pour d’autres projets ou imprévus.
Temps de préparation : Constituer un apport conséquent peut demander plusieurs années d’épargne, retardant votre projet immobilier.
2. Simulation Sans apport : Avantages et inconvénients
Avantages :
Accès rapide à la propriété : Vous n’avez pas besoin d’attendre pour épargner un apport, ce qui est particulièrement utile si les prix immobiliers augmentent rapidement.
Épargne préservée : Vous conservez vos économies pour d’autres projets (travaux, ameublement, investissements) ou pour faire face à des imprévus.
Solutions adaptées aux primo-accédants : Certains dispositifs, comme le prêt à 110 %, permettent de financer l’intégralité du projet, y compris les frais annexes (notaire, garanties).
Inconvénients
Montant emprunté plus élevé : Sans apport, vous financez la totalité du bien, ce qui augmente vos mensualités et le coût total du crédit.
Taux d’intérêt plus élevé : Les banques prenant plus de risques, elles appliquent souvent un taux moins compétitif.
Conditions d’acceptation plus strictes : Les banques exigent un profil solide (revenus stables, faible endettement) pour compenser l’absence d’apport.
Perception des vendeurs : Sans apport, votre financement peut être perçu comme moins fiable, ce qui peut freiner les négociations.
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Je n'ai pas réussi à obtenir un financement bancaire mais les retours des banques m'ont permis de comprendre que mon dossier n'était pas assez complet pour intéresser une banque.
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F.A.Q
Foire Aux Questions
BANKET n'est pas un courtier traditionnel en crédit immobilier. Il propose une approche moderne et innovante, en facilitant des mises en relation qualifiées entre les porteurs de projets et les banques via une plateforme entièrement digitalisée. Cet outil, accessible dans toutes les banques du marché français, simplifie et optimise le processus de crédit immobilier, offrant ainsi une solution rapide et efficace adaptée aux besoins actuels.
BANKET peut être 100% gratuit en raison de son modèle de rémunération indirecte. Au lieu de facturer les emprunteurs pour ses services, BANKET est rémunéré par ses partenaires avec lesquelles il travaille. Cela permet à BANKET d'offrir ses services gratuitement aux utilisateurs tout en étant financé.
BANKET se distingue des courtiers traditionnels par plusieurs aspects :
100 % digitalisé : BANKET fonctionne via une plateforme en ligne où tout le processus de mise en relation entre emprunteurs et banques est automatisé. À l'inverse, un courtier traditionnel fonctionne davantage via des interactions humaines, nécessitant souvent des rendez-vous physiques.
Gratuit pour l'utilisateur : BANKET est entièrement gratuit pour les emprunteurs, sa rémunération provenant directement des banques partenaires une fois le crédit accordé, contrairement aux courtiers traditionnels qui facturent souvent des frais de courtage.
Transparence totale : L’utilisateur peut visualiser en temps réel les banques qui correspondent à son projet, sans interférence ou biais d’un intermédiaire intéressé par sa rémunération.
Anonymisation des dossiers : Les dossiers présentés aux banques sont anonymisés, garantissant une analyse basée uniquement sur les critères financiers et non sur les informations personnelles
BANKET permet à ses utilisateurs de visualiser en temps réel les banques qui correspondent à leur projet, sans intervention d'un tiers intéressé par une rémunération. Cela assure une transparence totale, où l'emprunteur reste en contrôle de son choix de partenaire bancaire, sans filtres ni biais commerciaux.
Lorsque vous publiez votre dossier sur la plateforme BANKET pour être visible aux banques partenaires, toutes vos informations personnelles sont anonymisées. Cela garantit que les banques évaluent votre demande uniquement sur des critères financiers objectifs, sans considération pour votre identité, ce qui renforce l'équité dans le traitement des dossiers
BANKET garantit la sécurité des données via plusieurs mesures clés :
Anonymisation des dossiers envoyés aux banques pour protéger l'identité des utilisateurs.
Cryptage des données et respect des normes de sécurité en vigueur (RGPD).
Accès limité aux informations sensibles, réservé aux personnes autorisées.
Il suffit de décrire votre projet immobilier sur la plateforme BANKET en quelques minutes. Vous renseignez des informations telles que le montant du projet, le type de bien, et votre solvabilité (revenus, charges ...). Après avoir décrit votre projet immobilier en 5 minutes sur la plateforme, vous visualisez une synthèse de toutes les informations qui seront envoyées aux banques. Vous avez la possibilité de modifier cette synthèse avant de la publier. Une fois validée, votre projet est transmis aux banques du marché. Les banques intéressées vous contactent ensuite directement pour la suite du processus. Tout cela reste 100 % gratuit.
Les banques consultent généralement les projets dans un délai de 24 à 72 heures. Cependant, cela ne signifie pas automatiquement qu'elles sont intéressées. Ce n'est qu'au moment où une banque télécharge votre dossier qu'elle vous contactera. Ensuite, c'est à vous et à la banque de discuter et de convenir des conditions du crédit. BANKET facilite la mise en relation avec la banque, à vous de la séduire pour finaliser l’accord.
Si aucune banque ne télécharge votre dossier, il est possible que votre profil ne corresponde pas aux critères des banques. Cela peut être dû à plusieurs raisons, telles que votre taux d'endettement, la stabilité de vos revenus ou le montant du prêt demandé. Pour améliorer vos chances, vous pouvez travailler sur l’évolution de votre profil bancaire en réduisant vos dettes, en augmentant votre apport personnel, ou en stabilisant vos revenus. Une fois ces ajustements faits, vous pourrez soumettre à nouveau votre projet et augmenter vos chances de recevoir des offres.
Jusqu’à 4 banques, y compris votre propre banque, peuvent télécharger votre dossier. L'objectif est de mettre en concurrence ces établissements, et notamment de mettre une certaine pression sur votre banque actuelle, afin qu'elle vous propose une offre particulièrement avantageuse.
Non, passer par BANKET ne devrait pas froisser votre banque. En réalité, mettre plusieurs banques en concurrence, y compris la vôtre, est une pratique courante et bien acceptée dans le secteur. Cela vous permet d'obtenir les meilleures conditions possibles pour votre prêt. Si votre banque est intéressée par votre projet, elle aura l'opportunité de vous faire une proposition avantageuse pour conserver votre fidélité. L’objectif est d’ouvrir la discussion et d’inciter votre banque à vous offrir des conditions compétitives, plutôt que de la froisser.
Simuler un prêt immobilier permet d’avoir une idée précise de votre capacité d’emprunt, de vos mensualités et du coût total du crédit. Cela vous aide à déterminer un budget réaliste pour votre achat et à mieux préparer vos démarches auprès des banques.
Pour une simulation précise, vous devez avoir :
Le montant du bien immobilier que vous souhaitez acheter.
Le montant de votre apport personnel.
La durée du prêt envisagée (15, 20, 25 ans, etc.).
Le taux d’intérêt estimé.
Les éventuels frais annexes (notaire, garanties, etc.).
Un simulateur intègre tous ces éléments pour vous donner une estimation précise.
Oui, il est possible de simuler un prêt sans apport. Cependant, les mensualités seront plus élevées et le coût total du crédit augmentera en raison des intérêts supplémentaires. Certaines banques proposent des prêts à 110 % pour couvrir les frais annexes en plus du prix du bien.
Les simulateurs en ligne offrent une estimation réaliste, mais ils ne remplacent pas une offre de prêt officielle. Pour des résultats précis, il est recommandé de consulter une banque ou un courtier après votre simulation.
Faire plusieurs simulations permet de :
Comparer l’impact de différentes durées de prêt.
Visualiser l’effet d’un apport personnel plus élevé.
Tester différents scénarios (taux d’intérêt, mensualités maximales).Cela vous aide à choisir la meilleure option pour votre situation financière.
Si une banque vous propose des conditions qui ne correspondent pas à vos attentes, vous avez la liberté de négocier ou de refuser l’offre. Il est également possible de comparer avec d'autres offres disponibles sur la plateforme ou de continuer à chercher une banque qui propose des termes plus avantageux.
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