Introduction
Dans le monde immobilier actuel, où les prix montent et les exigences bancaires se resserrent, emprunter 90 000 euros reste un projet d’ampleur pour beaucoup d’emprunteurs. Qu’il s’agisse d’un premier achat, d’un investissement locatif, ou d’une résidence secondaire, un tel emprunt implique une analyse rigoureuse de votre situation financière.
Se poser la question « Quel salaire faut-il pour emprunter 90 000 euros ? » est donc plus que pertinent. Entre les mensualités possibles, la durée du crédit, l’apport exigé et les critères bancaires à satisfaire, plusieurs éléments entrent en ligne de compte. Dans ce guide complet, vous trouverez des tableaux de simulation, des cas concrets, et des conseils pratiques pour construire un dossier solide.
1. Quel salaire faut-il pour emprunter 90 000 euros ?
L’une des premières questions à se poser lorsque l’on souhaite financer un projet immobilier est de savoir combien il faut gagner pour convaincre une banque d’accorder le crédit souhaité. Dans le cas d’un prêt immobilier de 90 000 euros, la réponse varie en fonction de plusieurs paramètres clés, notamment la durée du prêt, le taux d’intérêt, et bien sûr, votre capacité d’endettement.
Dans cette section, nous allons analyser en profondeur les montants de mensualités correspondant à différentes durées, comprendre comment la durée du crédit influe sur le coût total, et voir quelles solutions existent si votre salaire est jugé insuffisant. Enfin, des scénarios types vous aideront à évaluer vos chances selon votre situation professionnelle et personnelle.
1.1 Exemple de mensualités pour un prêt de 90 000 euros
Avant de vous lancer dans une demande de prêt, il est essentiel de savoir à quoi vous attendre en termes de mensualités. Ces dernières dépendent principalement de deux facteurs : la durée de remboursement choisie et le taux d’intérêt appliqué par la banque.
Dans cette sous-partie, nous vous proposons des tableaux de simulation clairs qui vous permettront de visualiser combien vous devrez rembourser chaque mois et quel revenu mensuel net est nécessaire pour respecter le taux d’endettement recommandé de 35 %. Ces estimations vous donneront un cadre réaliste pour ajuster votre projet si besoin.
Tableau récapitulatif d'un emprunt de 90 000€
| Durée du prêt |
Taux moyen 2024 |
Mensualité estimée |
Salaire net minimum requis |
| 10 ans |
3,5 % |
890 € |
2 543 € |
| 15 ans |
3,7 % |
650 € |
1 860 € |
| 20 ans |
4,0 % |
540 € |
1 543 € |
| 25 ans |
4,3 % |
470 € |
1 343 € |
1.2 Impact de la durée du prêt sur la capacité d’emprunt
Avant de vous lancer dans une demande de prêt, il est essentiel de savoir à quoi vous attendre en termes de mensualités. Ces dernières dépendent principalement de deux facteurs : la durée de remboursement choisie et le taux d’intérêt appliqué par la banque.
Dans cette sous-partie, nous vous proposons des tableaux de simulation clairs qui vous permettront de visualiser combien vous devrez rembourser chaque mois et quel revenu mensuel net est nécessaire pour respecter le taux d’endettement recommandé de 35 %. Ces estimations vous donneront un cadre réaliste pour ajuster votre projet si besoin.
Impact de la durée pour un prêt de 90 000€
| Durée |
Mensualité moyenne |
Coût total estimé |
| 10 ans |
890 € |
~ 16 800 € |
| 15 ans |
650 € |
~ 27 000 € |
| 20 ans |
540 € |
~ 39 000 € |
| 25 ans |
470 € |
~ 51 000 € |
1.4 Que faire si votre salaire est insuffisant pour emprunter 90 000 euros ?
Vous avez fait vos calculs et votre salaire semble trop juste pour obtenir les 90 000 € dont vous avez besoin ? Pas de panique. Il existe plusieurs leviers pour améliorer votre dossier et convaincre une banque de vous accorder ce financement.
Dans cette partie, nous allons détailler toutes les solutions envisageables : rallonger la durée du prêt, apporter un co-emprunteur, améliorer la gestion de vos comptes, ou encore vous appuyer sur un professionnel comme Banket Immo. Un vrai plan d’action pour transformer un dossier fragile en dossier solide.
Voici des solutions concrètes à envisager :
- Augmenter la durée du crédit (jusqu’à 25 ans)
- Ajouter un co-emprunteur pour cumuler les revenus
- Constituer un apport personnel plus élevé
- Solliciter des aides ou prêts complémentaires (PTZ, CAF, action logement)
- Faire appel à un courtier comme Banket Immo
1.5 Simulation selon différents scénarios
Chaque emprunteur est unique. Le montant que vous pouvez emprunter dépend non seulement de votre salaire, mais aussi de votre statut professionnel (CDI, CDD, intérim), votre situation familiale (célibataire ou en couple), et votre stabilité financière.
Dans cette dernière sous-section, nous avons compilé plusieurs profils types pour vous aider à situer votre situation par rapport aux attentes des banques. Ces simulations concrètes permettent d’anticiper les freins éventuels et de préparer au mieux votre demande.
Différents scénarios pour un prêt de 90 000€
| Profil |
Statut |
Durée |
Mensualité |
Salaire recommandé |
| Célibataire – CDI |
Stable |
20 ans |
540 € |
1 543 € |
| Couple – 2 CDI |
Très favorable |
20 ans |
540 € |
770 € chacun |
| Célibataire – CDD |
Précaire |
25 ans |
470 € |
1 343 € (avec garant) |
| Couple – intérim + CDI |
Moyen |
15 ans |
650 € |
925 € chacun |
2. Quel apport faut-il pour emprunter 90 000 euros ?
Lorsque vous sollicitez un prêt immobilier, votre apport personnel est l’un des premiers éléments scrutés par la banque. Il s’agit de la somme que vous injectez vous-même dans le financement du projet, généralement issue de votre épargne, d’un don familial, d’une vente ou d’un PEL.
Même si certains établissements acceptent des prêts sans apport, disposer d’un apport reste un atout majeur : il rassure la banque, démontre votre capacité à épargner, et peut même vous donner accès à de meilleurs taux d’intérêt.
Dans le cas d’un prêt immobilier de 90 000 euros, voyons quel apport est recommandé, quelles sont les dépenses à couvrir avec cet apport, et comment il peut influencer favorablement l’accord de crédit.
2.1 Pourquoi l’apport est-il important ?
Les banques exigent souvent un apport de 10 % à 20 % du montant total de l’opération, non pas pour le plaisir, mais pour couvrir ce que l’on appelle les frais annexes :
- Frais de notaire : environ 7 à 8 % dans l’ancien, moins dans le neuf.
- Frais de garantie : hypothèque, caution mutuelle, etc.
- Frais de dossier : facturés par la banque.
- Assurance emprunteur : exigée pour toute demande de crédit.
Avoir un apport permet donc d’éviter de financer ces frais avec le prêt, ce qui allège le risque pour la banque.
2.2 Les avantages d’un apport conséquent
Un bon apport vous permet de :
- Réduire le montant emprunté, donc les intérêts à payer.
- Obtenir un meilleur taux de crédit, car le risque est plus faible.
- Prouver votre capacité d’épargne, ce qui inspire confiance.
- Accéder à certaines aides, comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ) qui peut être conditionné à un apport ou à une part de financement personnel.
Puis-je emprunter sans apport ?
La réponse est oui, mais cela dépend :
- De votre profil professionnel (CDI, revenus stables)
- De l’absence d’autres crédits en cours
- De votre gestion bancaire (pas de découverts, bonne épargne résiduelle)
- Du type de projet (résidence principale, investissement locatif)
Certaines banques peuvent accepter de financer 110 % du projet (achat + frais), mais cela reste plus rare et souvent réservé aux jeunes actifs ou primo-accédants avec un bon potentiel d’évolution salariale.
3. Quels autres critères les banques prennent-elles en compte pour un prêt de 90 000€ ?
Contrairement à ce que l’on pourrait croire, obtenir un prêt immobilier ne dépend pas uniquement de votre salaire ou de votre apport personnel. Les établissements bancaires prennent en compte une multitude de critères pour évaluer la viabilité de votre projet et votre capacité à rembourser sur le long terme. Ces critères permettent à la banque de mesurer le risque que vous représentez en tant qu’emprunteur.
Dans cette section, nous vous expliquons les 5 principaux facteurs que les banques analysent lors d’une demande de prêt de 90 000 euros : le taux d’endettement, la stabilité professionnelle, le reste à vivre, le scoring bancaire et votre âge/santé. Bien comprendre ces critères vous aidera à préparer un dossier solide et à augmenter vos chances d'obtenir un accord favorable.
3.1 Le taux d’endettement : la base de tout calcul
Le taux d’endettement est un indicateur fondamental. Il représente la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos crédits (immobilier, consommation, voiture…).
Salaire net et Mensualité maximale (35 %)
| Salaire net |
Mensualité max (35 %) |
| 1 500 € |
525 € |
| 2 000 € |
700 € |
| 2 500 € |
875 € |
3.2 La stabilité professionnelle : un gage de confiance
Votre type de contrat de travail et votre ancienneté dans l’emploi jouent un rôle majeur dans la décision d’octroi.
Statut professionnel et Appréciation bancaire
| Statut professionnel |
Appréciation bancaire |
| CDI hors période d’essai |
Très favorable |
| Fonctionnaire |
Excellent profil |
| CDD, intérim |
Moins favorable, risque accru |
| Indépendant (auto-entrepreneur, libéral) |
Accepté si bilans solides (2–3 ans) |
3.3 Le reste à vivre : le vrai indicateur de confort
Même avec un bon salaire et un taux d’endettement acceptable, la banque vérifie que vous avez un reste à vivre suffisant une fois les mensualités payées. Ce montant doit couvrir vos dépenses du quotidien : nourriture, énergie, transport, etc.
Type de foyer et reste à vivre minimum conseillé
| Type de foyer |
Reste à vivre minimum conseillé |
| Personne seule |
800 € à 1 000 € |
| Couple |
1 200 € à 1 500 € |
| Famille avec enfants |
1 800 € à 2 500 € |
3.4 Le scoring bancaire et la gestion de vos comptes
Chaque banque utilise un scoring interne pour noter votre profil. Ce score repose sur des éléments objectifs et comportementaux :
- Historique bancaire (découverts, incidents)
- Capacité à épargner chaque mois
Conseils pour améliorer votre scoring :
- Évitez les découverts 3 mois avant la demande
- Remboursez les crédits à la consommation
- Maintenez un solde créditeur régulier
- Mettez de côté chaque mois, même 50 €
3.5 L’âge et l’état de santé : l’impact sur l’assurance
Votre âge et votre état de santé influencent principalement le coût de l’assurance emprunteur, obligatoire pour tout crédit.
Tranche d’âge et taux d’assurance moyen annuel
| Tranche d’âge |
Taux d’assurance moyen annuel |
| Moins de 30 ans |
0,15 % |
| 30 à 45 ans |
0,25 % |
| 45 à 60 ans |
0,35 % |
| Plus de 60 ans |
0,50 % à 0,70 % |
4. Comment Banket Immo peut vous aider à trouver votre prêt immobilier de 90 000 euros € ?
Obtenir un prêt immobilier de 90 000 € peut paraître simple en théorie, mais en pratique, il faut composer avec les exigences bancaires, les multiples offres disponibles et des démarches souvent fastidieuses. Que vous ayez un CDI, un CDD, ou que vous soyez indépendant, il est difficile de savoir à qui s’adresser et comment optimiser son dossier.
C’est là que Banket Immo, courtier digital en prêt immobilier, intervient comme un partenaire stratégique. Grâce à sa technologie intelligente, son réseau bancaire étendu, et un accompagnement humain de qualité, Banket Immo vous aide à obtenir un prêt sur mesure, adapté à votre profil, rapidement et en toute simplicité.
🔍 4.1 Analyse personnalisée de votre profil emprunteur
Le premier service clé proposé par Banket Immo, c’est l’évaluation détaillée de votre situation :
- Revenu mensuel et stabilité professionnelle
- Apport disponible et épargne restante
- Charges en cours et taux d’endettement
- Durée et montant souhaités pour le prêt
Grâce à ces données, la plateforme vous fournit :
✅ Une estimation précise de votre capacité d’emprunt
✅ Des mensualités adaptées à vos revenus
✅ Des recommandations pour améliorer votre dossier avant soumission
🤝 4.2 Mise en relation avec les bons partenaires bancaires
Banket Immo travaille avec un large réseau de banques partenaires : banques traditionnelles, banques en ligne, mutuelles et organismes spécialisés. Cela permet à la plateforme de proposer des offres variées en fonction de votre profil.
Type de banque partenaire et spécialité
| Type de banque partenaire |
Spécialité |
| Banque généraliste |
Clients avec CDI et apport conséquent |
| Banque en ligne |
Frais réduits, réactivité rapide |
| Banque mutualiste |
Jeunes actifs, couples primo-accédants |
| Organisme de crédit |
Petits prêts, profils intermédiaires |
📲 4.3 Outils digitaux simples et efficaces
L’un des grands atouts de Banket Immo, c’est la digitalisation totale du parcours :
- Simulations en ligne gratuites et sans engagement
- Téléversement sécurisé de vos documents
- Suivi de votre dossier en temps réel
- Conseils personnalisés via téléphone, visio ou chat
💻 Vous évitez les allers-retours en agence, les impressions papier, et gagnez un temps précieux dans vos démarches.
👥 4.4 Accompagnement humain à chaque étape
Même si la plateforme est digitale, l’humain reste au cœur de l’expérience. Vous bénéficiez d’un courtier personnel, qui vous :
- Aide à constituer un dossier complet et optimisé
- Vous oriente vers les banques les plus réceptives à votre profil
- Négocie les taux et conditions pour votre compte
- Vous accompagne jusqu’à la signature chez le notaire
✅ Un soutien professionnel et bienveillant, même pour les profils complexes ou les primo-accédants.
🛠️ 4.5 Solutions pour les profils atypiques
Banket Immo est particulièrement performant pour les dossiers considérés comme « hors normes » :
- CDD ou intérimaires avec revenus réguliers
- Indépendants ou auto-entrepreneurs récents
- Personnes proches de la retraite
- Couples jeunes sans historique bancaire fort
Avec Banket Immo, vous ne perdez plus de temps à démarcher chaque banque individuellement. Vous bénéficiez d’un accompagnement expert, d’outils intelligents, et d’un réseau de partenaires pour obtenir rapidement un prêt immobilier de 90 000 €, même avec un profil particulier. Que vous soyez salarié, indépendant, ou jeune actif, vous avez toutes les cartes en main pour réaliser votre projet sereinement.
Conclusion
Emprunter 90 000 euros pour financer un projet immobilier est une démarche accessible, à condition de bien préparer son dossier. Salaire, apport, stabilité professionnelle, reste à vivre, gestion des comptes… chaque détail compte pour convaincre une banque de vous accorder sa confiance.
Nous avons vu qu’il est possible de moduler la durée du prêt pour adapter les mensualités à votre budget, tout en gardant un œil sur le coût global du crédit. Un apport personnel solide reste un atout puissant, mais son absence ne signifie pas forcément refus si votre profil est bien argumenté.
Les critères des banques sont nombreux et parfois complexes à maîtriser seul. C’est pourquoi faire appel à un expert comme Banket Immo peut considérablement augmenter vos chances d’obtenir un prêt, tout en vous évitant les erreurs classiques.
Que vous soyez en CDI, CDD, indépendant ou primo-accédant, il existe des solutions adaptées à votre situation. Avec la bonne approche, un accompagnement sur mesure, et une stratégie claire, vous pouvez concrétiser votre projet immobilier sereinement, même avec un emprunt de 90 000 euros.
